最好的重大疾病保险如何选择？
当今社会 ， 由于环境因素和生活压力各方面的因素 ， 使得重大疾病越来越呈现年轻化的趋势 ， 发病率也越来越高 ， 专家表示：重大疾病保险赢及早规划 ， 但是面对众多的重疾险产品 ， 有人就问：最好的重大疾病保险是什么呢？对此专家表示：应“对症下药” ， 合适极为最佳选择 。
最好的重大疾病保险如何选择？——合适自己的最佳
重大疾病治疗方式复杂多样 ， 治疗费用高 ， 一般都在十几万元左右 ， 更有甚者达到了上百万 。 对于很多普通收入的家庭来说无疑是很大的经济负担 ， 因此购买重疾险成为人们的首选 。 不过在购买之前 ， 要先知道重大疾病保险的种类有哪些 ， 这样才能选择到适合的保险 。
重大疾病保险的种类划分方式有很多 ， 根据是否返还可分为分红型和纯保障型；根据给付方式可分为提前给付、额外给付、多次额外给付；根据投保人群不同分为少年儿童重疾险、老人重疾险、女性重疾险等等；根据大病的种类多少还可以分为10-20种重疾险、20-30种重疾险、40种重疾险等 。
目前市场上的重大疾病保险分为消费型和返还型两种 。 消费型险种便宜 ， 较少保费可以保较高保额 ， 但缺点是采用自然费率（年龄越大保费越高） ， 而且最大的风险是：随着年龄越大 ， 疾病风险也越高 ， 每年都要面临核保 ， 如果未通过保险公司的核保而无法投保 ， 将会前功尽弃 。
反之 ， 返还型保费贵保额相对较低 ， 但保险采用的是均衡费率（年龄多大保费也不变） 。 如果采用期交方式（每年或每月交费） ， 在获得理想保障金额的同时 ， 客户也无需背负过重的财务负担 。 每年几千元 ， 普通家庭可以承受 ， 每年省下的钱如果有更好的投资渠道也可以获取更高的投资收益 。 当然最好保单本身具备分红功能 ， 利用“复利加时间”有助于满期金最大可能抵御通胀 。
最好的重大疾病保险如何选择在投保重疾险时还要遵循四个原则 。
一是 ， 投保重疾险并非保险责任的范围越广越好 。 因为 ， 有些疾病的发生率几乎为零 ， 或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病 。 市民在选择重疾险时只要考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病 ， 基本上就满足了一般投保人的保障需求了 。
二是 ， 保障额度最好控制在10万元至20万元比较合适 。 因为低于10万元的保障功能太弱 ， 而超过30万元对普通大众来说也没有必要 。 当然 ， 每隔三五年 ， 投保者还可以查看是否有必要追加保额 ， 根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整 。
三是 ， 注意投保年龄限制 ， 因为重疾险的保障有终身保障 ， 也有保到一定年龄即终止的 。 由于老年人的发病几率比较高 ， 保险公司一般不接受60岁以上的投保人 ， 所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买 ， 那样保费总支出会和保障总额相当 ， 是很不划算的 。 如一名30岁的男性购买一份l0万元保障额的重大疾病险 ， 每年需缴3000多元的保费 ， 共缴20年 ， 也就是6万多元；而一名55岁的男性购买该险 ， 每年需缴19880元 ， 交5年 ， 将近10万元 ， 与保额相近 。
【最好的重大疾病保险如何选择？】 四是 ， 重大疾病保险比较购买：保费年缴比较好尽管一次交足会有一些价格上的优惠 ， 但重疾险的保费还是年缴比较好 。 虽然所付总额可能略多些 ， 但每次缴费较少 ， 不会给家庭带来太大的负担 。 加之利息等因素 ， 实际成本不一定高于一次缴清的付费方式 。 年缴还有利于估量家庭每年的支出状况 ， 便于家庭理财规划 。 另外 ， 如果被保险人缴费第二年身染重疾 ， 同样可以获得全额的保障 ， 而本应是10年分缴的 ， 实际只付了五分之一保费；若是20年缴的 ， 就只支付了十分之一的保费 。
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