还贷方式怎么选最便宜?贷款计息简介

经常都会有人问,贷款利息怎么计算,其实他们想问的是真实利率或者年化利率如何计算 。因为现在各家银行的利息或者手续费容易让人眼花缭乱,其实贷款利息计算主要有几种方式,按揭贷款的等额本息、等额本金、先息后本、信用卡分期(也叫分期手续费) 。还有一种有预收利息的,俗称“砍头息”,利率成本就更高了 。
至于真实的贷款利率,下面的表格就很清楚了 。

还贷方式怎么选最便宜?贷款计息简介


从上面的表格上可以看出,在名义利率相同的情况下,前三种贷款都是名义利率乘以12等于年化利率,但是最后一种真实利率是其他年化利率的1.8倍 。也就是说,一般情况下,信用卡分期手续费产生的真实利率是名义年利率的1.8倍 。
总结:办理贷款,首先选还款方式,然后再看利率高低 。信用卡分期的还款方式感觉并未让你还更多的钱,实际上是资金使用成本更低,在你已经偿还了本金的情况下,你还在支付利息,这也就是为啥银行很乐意让客户办信用卡,然后分期的最根本原因,因为信用卡分期是银行收益最高的方式 。
上面提到办理贷款要先选还款方式,那为啥说要优选先息后本,随借随还的呢?有以下几点原因:
1、先息后本的还款方式,保证了名义利率与年化利率或者真实利率相同 。
2、随借随还的方式,只要不用,就不会有任何的利息,这也就是说,办了这个贷款,不用不会有任何成本,也就没有任何坏处,还有一笔资金备用着,何乐而不为呢?
3、有些产品只是先息后本,但是一旦放款就要产生利息,除非你一直要用,不然不建议选择只是先息后本的贷款产品 。
【还贷方式怎么选最便宜?贷款计息简介】4、先息后本,随借随还的产品,还可以通过多种产品的配合使用,进一步降低成本,最低可以降低到年化4%的利息,甚至更低 。

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