说到21世纪中国的经济发展，不得不提中国庞大的中小微企业群体，他们为经济增长和发展做出巨大贡献 。然而，这些中小微企业，尤其是小微企业的发展并不是那么的顺风顺水，贷款难、融资难成为他们心中最大的痛，一次次的贷款碰壁，不少企业无奈的解散，那么贷款难是企业自身的原因还是其他外在因素？
从财务方面看，中小微企业很少有完善的财务制度和规范，可以用混乱来形容，而且财务信息非常不透明，这也是银行最不放心的地方，甚至不少企业还伪造财务数据，提供虚假的财务报表 。
从管理方面看，中小微企业大多是单一管理模式，个体户、私人小企业、家族企业等等，公司的经营和决策无规章制度可言，没有科学的决策和约束力，给贷款申请造成一些不确定性因素和阻碍 。
从经营能力看，中小微企业规模小，人员、资金、业务等都不及大企业，面对风险没有强大的后盾和抵抗力，所以大家经常会看到很多企业几个月就倒闭的 。
对于外在因素，主要是政策方面的，目前针对中小微企业的法律法规还不健全，一些政策扶持体系还没得到应用，银行出于避险，很少通过小微企业的贷款申请 。
【为何中小微企业银行贷款到处碰壁？是自身因素还是外在因素？】综合考虑，企业必须完善自身的贷款所需条件，调整经营管理策略，规范的发展 。另外，考虑到中小微企业整体的状态，央行拟将新增资金用于小微企业贷款投放，贷款难将会有所缓解 。
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