退出相互宝之前的费用怎么办相互保已退出还扣钱( 三 ) _云知道

0-39周岁，保额30万；
40-59周岁，保额10万
（1）使用原保监会的数据推算
通过原保监会《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》
0-39周岁重疾发生率是0.074%
40-59周岁重疾发生率是0.727%
假设有1000万人参保，
0-39岁参保的人有700万，
40-59岁参保的人有300万，
0-39周岁
患病人数为700万*0.074%=5180人
保险金总额为5180*30万=15.54亿
40-59周岁
患病人数为300万*0.727%=21810人
保险金总额为21810*10万=21.81亿
管理费：
5180*3万+21810*1万=3.735亿
每个人要分摊
（15.54亿+21.81亿+3.735亿）除以1000万=410.85
通过这个公式还假设了很多种情况，
比如发生率全部是39岁以下的人，每人每年也要200多，
发生率全部是40以上的人，每人每年要800，
都是高于100块的，39周岁以上的人理赔的越多，每年掏的保费就越多
（2）使用互助同行的数据推算

177.6万人参加，救助997人，发生率0.056%
还是假设有1000万人参保，
0-39岁参保的人有700万，
40-59岁参保的人有300万，
公式同上，
每个人要分摊151块钱，
数据其实不太对，因为不同年龄段的发生率不一样，40岁以上的发生率要高于39岁以下的，
苦于没有原始数据，就瞎推演一下，不管怎么推演，保费至少要接近甚至高于200块。
5、是否值得买
通过相互保合同就能看出，相互保是一款一年期重疾险，
是否值得买很容易评估，
年所交费用是否大于同年龄的一年期重疾险的保费，如果年所交费用大于一年期重疾险保费，肯定不适合买。
以微医保重疾险为例

在不清楚互助保到底年交多少钱时，把推算结果平均一下，暂定300元，
从表中可以得出，
越年轻，加入互助保越不划算，直接买一年期的重疾险更便宜，年纪大的反而划算，
原因是传统保险会考虑发生率等因素，年纪越大发生率越高，保费越贵，
相互保是大家一起平均掏钱，导致出现了年轻人贴补年纪大的。
6、总结
相互保门槛低，每次不超过1毛，确实很吸引人，
但也要考虑它保额偏低，不保证续保，极限值只保到59周岁，每年交多少费用要看当年发生率多少决定，
参加后退出不退已交费用等因素，其实也没想象的那么美好。
到底要不要加入还要看自身需求，
加入相互保是不是不需要买商业保险了？
商业保险跟相互保本来就不是二选一的，
它们可以共同存在，
直接购买一份性价比高的重疾险会更踏实。
友情提示：在加入时要看好健康告知，相互保的健康告知并不宽松，没有诊断为良性的息肉、结节、囊肿、肿块都不能购买，以前有结节，现在结节消失了也不符合健康告知，诊断良性需要进行穿刺活检，这就挡住了很多人参保。