1、意外险适合给谁买，保额多少，配置多久？2、哪些才是意外险的意外？哪些意外是意外险不赔的？3、有寿险还有必要买意外险吗？4、有百万医疗险还需要意外险的意外医疗吗？5、意外险有必要重复购买吗？
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意外险适合给谁买，
保额多少，配置多久？
意外和疾病不同，意外可以说是完全没有预见性的，不挑年龄，不分对象，不看时间，不讲道理 。
而无论家里哪个成员发生了意外，都会对家庭经济生活造成影响 。
因此，家里每一位成员都应该配置上足够保额的意外险 。
那么，又一个问题来了，所谓足够保额，到底多少保额才是足够的呢？
菜保建议，保额至少要30万以上，如果是在一二线大城市，应该买到50万以上 。
在保额上，菜保要小提醒一下，根据保监会的规定，不满10周岁的孩子身故赔偿金最高是20万元 。
但这并不是说，孩子的意外险超过20万保额就白买了，因为对于残疾的赔付是没有金额限制的，还是按照保额的百分比赔付 。
那么，意外险应该配置多久呢？
菜保认为，一年期的综合意外险，是我们首要配置的基础保障 。
长期意外险和返还型意外险，不值得考虑，因为性价比太低 。
意外险的门槛不高，不难买，每年都有性价比更高的新产品出现，一年年换就是了，实在没必要买一份长期意外险把自己给捆绑住 。
而且很多长期意外险的保费差不多是一年期综合意外险的10倍，悄咪咪吐槽一句，比如平安福捆绑的长期意外险，就是这样 。
至于返还型意外险，还是那句老话，我们不推荐返还型的保险，别指望从保险公司身上薅羊毛，你不会斗得过保险精算师的，返还型保险就是让你输在货币贬值的起跑线上的小妖精 。
该花的钱还是得花的，就乖乖跟着菜保的步伐，把性价比最高的保险给收了吧 。
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哪些才是意外险所说的意外？
为啥有的意外它们不赔？
意外险对意外的认定，是外来的、突发的、非本意的、非疾病因素的客观事件 。
比如说，交通事故、溺水、高空坠物、烧伤、摔伤、烫伤、触电，都符合保险公司对意外的定义 。
但很多时候，意外险认定的意外，和我们以为是意外的意外，有很大差距 。
菜保在这里举几个比较典型的例子哈 。
比如说，猝死在大多数意外险面前是拒赔的 。
很多人以为，猝死属于意外 。而实际上，根据世界卫生组织对猝死的定义：平时身体健康或貌似健康者，在出乎预料的短时间内，因自然疾病而突然死亡 。猝死一般属于疾病的一种 。
也因此，前几个月平安推出的保猝死的熬夜险才会在朋友圈一夜之间掀起如此大的惊风骇浪 。
又比如说，中暑身故在意外险面前一般也是拒赔的 。
因为中暑实际上和身体机制有关，属于身体内部因素引发的，而非外来的，而且中暑并非是完全不可预见的，有一定征兆可言 。
再比如说，高原反应也不符合意外险对意外的定义，因为高原缺氧是可以预知的，并非突发的 。
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有寿险还有必要买意外险吗？
首先正面给出回答，当然有必要 。
寿险和意外险重合的保障只有意外身故，如果只有寿险的话，是有风险缺口的 。
举个栗子说，不幸的隔壁老王遭遇了一场意外，不幸中的万幸是没有身故，但伤残达到了7级 。
如果只有寿险没有意外险的话，虽然伤残情况严重，但没有身故，那就不能获得寿险的赔偿，那么治疗这段时间，不但没法工作没了收入，还得不断往医院掏钱 。
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