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数字人民币已推广四年，为何用的人很少？

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数字人民币已推广四年，许多人领到了数字人民币工资，用数字人民币缴纳水电费、停车费，甚至交税 。据人社部发布的《数字人社建设行动实施方案》，未来社保卡也可能会加载数字人民币支付功能 。
尽管数字人民币的使用场景日益丰富，但仍有很多人心存疑虑：数字人民币到底是什么？与微信支付、支付宝的差异在哪里？数字人民币的普及会对百姓生活、经济发展造成什么影响？澎湃问吧邀请复旦大学会计学博士秦璇，一起聊聊数字人民币与数字经济 。

数字人民币已推广四年，为何用的人很少？



数字人民币是什么
【数字人民币已推广四年，为何用的人很少？】@默博博：数字人民币和人民币的关系是什么？超发数字人民币会引起通胀吗？
秦璇：首先，数字人民币是我国的法定数字货币，也就是法定货币（人民币）的数字形式 。从形式来说，人民币可以分为数字人民币和实物人民币，这两者具有同等法律地位和经济价值，都由中国人民银行发行和主要管理，因此是长期并存的 。其次，数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），也就是满足公众对数字形态现金的需求，可以减少货币发行成本，提高货币及支付体系运行效率和安全性 。
自2022年12月起，数字人民币纳入流通中货币（M0）统计，其数量过大确实会带来通货膨胀的问题，因此人民银行采取了一系列措施来避免数字人民币超发 。比如，数字人民币不计付利息，主要用于零售支付，以降低与银行存款的竞争；数字人民币钱包设置交易金额和钱包余额上限，以防范挤兑风险；通过大数据分析及风险监测预警框架，以提高数字人民币管理的预见性、精准性和有效性（参考中国人民银行数字人民币研发工作组发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》） 。
@geju：数字人民币是中心化的、记账式的 。但是现在几乎所有人民币交易都无纸化了，银行转账也是记账，这和数字人民币有啥差异？
秦璇：数字人民币作为法定数字货币，是央行对公众的负债，不计付利息，也不会向个人客户收取服务费，具有法偿性；而银行转账的对象是我们的银行存款，在利率、转账手续费、到账时间等方面受到银行系统运营的影响 。值得注意的是，数字人民币和流通中的纸币、硬币一样，可以在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持双离线支付，具有“支付即结算”特性，这就使得数字人民币在技术上更贴近现金的属性 。银行转账则不支持双离线支付，需要通过银联/网联进行清结算，而且收付款双方都必须开设实名账户 。数字人民币还支持“小额匿名、大额依法可溯”的可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全 。
@牛斗之墟：数字人民币正在加速推广，相对于传统结算方式，使用数字人民币有什么优势吗？
秦璇：数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势，包括以下几方面：一、便捷低成本 。数字人民币与银行账户松耦合，支持双离线交易，能适应线上线下各类支付环境，还能减少结算的中间环节和手续费用，实现支付即结算，所以数字人民币结算能降低交易成本，提高货币及支付体系运行效率 。二、匿名性 。数字人民币按照“小额匿名、大额依法可溯”的原则实现可控匿名，数字人民币体系收集的交易信息少于传统电子支付模式，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门，有利于保护个人隐私及用户信息安全 。三、安全性 。数字人民币结算采用了区块链等先进技术，实现不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性，可以有效防范支付风险和欺诈行为 。四、平台性 。不同类型的数字人民币钱包可以满足用户的差异化需求，而且数字人民币钱包生态平台的建立可以给用户提供不同使用场景下的丰富体验 。

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