携程金融同时发力C端和B端，布局多款超大额现金贷产品，流量变现心切 。通过助贷逐利的同时，也不应该忽视消费者保护 。
撰文 | 格东
出品 | 消费金融频道
作为国内头部在线旅游平台，携程掌握了海量的用户资源，与其他网络平台相似，携程也通过金融布局实现流量变现 。不过，这条路对携程而言 ， 似乎并不好走 。
携程金融的确具备流量优势 ， 但缺乏做金融业务的基因，一个合规且可持续的金融业务模式，对于它而言就显得格外重要 。近期，有用户反映携程金融下的消费金融产品涉嫌存在诱导消费者，涉嫌捆绑交易的行为 。
无论是消费信贷市场 ， 还是小微贷款，助贷模式都存在监管政策的不确定性，助贷服务过程中的流量、风控、定价等环节时刻面临监管政策影响 。携程金融在该环境下，只有把消费者保护放在首位，才能减少流量变现路途上的障碍 。
捆绑交易？
消费金融市场经过近三年持续整顿，捆绑搭售现象已越来越少，不过仍然存在部分企业利用服务的噱头，为旗下业务推广导流的乱象 。
据相关用户透露，近期在携程上还款遇到障碍 ， 提前还款必须下载携程金融App 。为了提前还款，用户就要再下载一个App，重新提交个人信息，流程繁琐暂且不论，这明显涉嫌给用户提供霸王协议 ， 侵犯消费者合法权益 。
除了提前还款涉嫌捆绑交易，携程金融旗下的两款消费金融产品拿去花和借去花也存在疑点 。在携程钱包的拿去花产品中，页面显示开通立享信用消费额度、分期免服务费、酒店入住免押金等 ， 但相关服务协议却包含“拿去花用户服务协议”、“拿去花个人信息使用授权书”、“借去花用户服务协议”、“借去花个人信息使用授权书”等 。
用户稍不留神就会点击同意协议并开通拿去花服务，但实际上也开通了借去花服务 。在拿去花申请页面底端，标示“仅领取拿去花信用消费额度”，字体较小、不易察觉 。这涉嫌捆绑了拿去花与借去花 ， 诱导消费者 。
携程金融所面向的客群多为商旅用户，仅出行一项业务而言，就面临较大的不确定性 。有用户表示 ， 近期用拿去花购买的机票，因疫情影响无法出行，航空公司已经把本金全款退还，但拿去花仍把分期手续费算上 。
此外，用户无意触碰账拿去花单分期功能，也无法撤回 。一名用户称，在拿去花界面点全部还款，但是页面第一还款选项是分期还款，由于疏忽点击了分期付款 。紧接与携程联系，携程表示无法取消操作 ， 也无法免责提前还款 。最终，一次性还清本金加包含12期分期的利息，携程金融同意补偿一半的利息 。
布局超大额产品变现
携程金融业务虽有流量支撑，但消费场景的活跃频次以及流量变现的野心，让携程金融不得不思考长远的用户转化和业务合规稳健发展 。携程已拥有虚拟银行、第三方支付、小额贷款、消费金融、融资担保、保险经纪等多个金融牌照，从支付、贷款、联名信用卡等多条线业务布局，即可看出携程打造金融业务的野心 。
去年拿下第三方支付牌照后，携程金融近期正式上线了官方支付产品“程支付” ， “程支付”与信用支付产品拿去花配合，便能打通携程生态内的交易闭环 。互联网金融监管环境变得更加严格 ， 让携程金融的支付+金融闭环业务也须变得更加谨慎 。
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