目前央行3年期存款利率为2.75%,4大行半年期存款利息是1.55%,活期存款利率是0.3%,存款期限是19个月 , 本金是10万,那么代入公式计算,储户获得的存款利息就是:
10万*1年*2.75%+10万*1.55%*6/12+10万*0.3%*30/360=3550元
那么根据上面的储户案例 , 按照新规之前定存提前支取的挂档利息计算,储户可以获得的存款利息是3550元 。
在银行新规之后,定期存款提前支取的利息计算就变得简单了,不分档次,提前支取都按照活期挂牌利率计算,到期才支取的就按照约定的到期利率计算 。
那么案例中,储户提前支取可以获得的利息是:10万*0.3%*19/12=475元 。
这样一对比,同样的10万存款,新规前和新规后,提前支取利息差了3075元 。
如果10万不提前支?。?到期取出利息就是:10万*2.75%*3=8250元
在银行存款新规下,定期存款利息的计算方式变了 , 如果你选择提前支取定期存款,那么就会按照活期存款利息计算,而不是靠近定存期的挂档计息,而活期存款利息自然要比挂档利息低很多,提前支取带来的利息损失也会比较大 。
对于个人储户来说,以后的财务规划中,特别是存款产品规划,不能再任性了 , 要考虑好自己的财务周期,选择合适的存款周期 , 把闲钱理财和急用金储备放在不同财务账户里,这样就可以避免破坏自己存款规划的情况,减少自己的利息损失,实现定期利息最大化 。
而央行叫停挂档计息是出于对储户的保护,同时也是保持银行存款业务的系统性稳定,避免各种周期错配,影响储蓄安全性,减少各种投机性风险 。
其实只要我们做好自身的财务周期规划,存款产品依然可以获得可观的固定利息回报,这也是银行在倒逼储户加强财务管理 , 建立金融风险意识 。
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