《机警理财日报》第210期
就投资性质来看，固收类产品占比77.93%，固收类产品仍是主流；混合类产品占比21.39% ；权益类产品占比0.68%；商品及金融衍生品类产品占比0.003% 。
课题组将固收类产品分为纯固收、“固收+”、现金管理类 。目前国有行、股份行与理财公司所发行的现金类产品仍有差异，本期《机警理财日报》将对国有行股份行的现金管理类产品进行分析 。
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一、国有行股份行现金管理类产品收益表现（截至12月6日）
招商证券研报显示，大行、股份行、中小行的现金管理类收益率差距缩小，整体平均收益率上看，大行＜股份行＜中小行 。从收益率来看，2021年6月中旬《关于规范现金管理类理财管理有关事项的通知》发布后 ， 部分现金管理类理财已开始减少配置同业借款、永续债、二级资本债等较高收益的资产，7日年化收益率有一定下行 。
本期榜单中招商银行有两只产品上榜，“日日享”和“朝招金8199”两款产品分列榜单第一和第七名 。南财理财通课题组此前对招行“日日享”进行过详细分析，详见《招行现金类产品规模上限暴增约3.5倍青睐二级资本债，“现金新规”或使得二级资本债增量需求减少丨机警理财日报（11月3日）》 。
本文以“朝招金8199”为例展开分析 。具体来看，“朝招金8199”成立于2018年12月18日，内部风险评级为R2中低风险，销售对象为个人投资者，业绩比较基准为“中国人民银行公布的7天通知存款利率” 。在产品收费方面 ， 该产品收取0.6%/年的管理费率和0.07%/年的托管费率，不设申购、赎回费 。
据“朝招金8199”2021年第三季度运作报告，截至2021年9月30日，产品份额总额2464.6亿份，过去3个月加权平均七日年化收益率为2.9%，过去一年为2.94%，成立至今平均七日年化收益率为3.05% 。
从资产组合情况来看，该产品100%投资于固定收益类资产，其中直接投资占比88.48%，间接投资占11.52% 。在直接投资中债券占比61.18% ， 现金及货币工具占比22.37%，资产支持证券占4.93% 。间接投资则全部投资于现金及货币工具 。
从期末前十项资产上看，产品持有6笔资产管理计划、3笔定期存款和1笔大额存单，所投资管计划包括保险资管、基金专户、资金信托计划等 。其中，资管计划中有半数为是招商财富资产管理有限公司设立的基金专户产品 。
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