一、首付比例
【黑龙江公积金贷款最新政策2022】1、职工家庭(包括借款人、配偶及其未成年子女下同)购买首套住房的 ， 申请公积金贷款的 ， 首付比例不得低于购房总价的20% 。
2、属于下列情形之一的 ， 认定为购买第二套住房，首付比例不得低于购房总价的30%：①职工家庭有一套住房但未使用过公积金贷款;②职工家庭无住房但使用过一次公积金贷款并已结清;③职工家庭有一套住房 ， 且使用过住房公积金贷款并已结清，但为同一套住房(须提供借款合同及房屋权属资料等佐证资料) 。
3、属于下列情形之一的，认定为购买第三套及以上住房 ， 不予贷款：①职工家庭有两套及以上住房;②职工家庭已使用过两次公积金贷款③职工家庭有一套住房，使用过一次公积金贷款，但非同一套住房 。
二、贷款利率
1、首套房贷款利率：1—5年（含5年）2.6%；五年以上3.1%
2、二套住房贷款:1—5年（含5年）3.025%;五年以上3.575% 。
中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1% 。第二套个人住房公积金贷款利率保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575% 。
三、贷款额度
1、单职工申请住房公积金贷款最高额度为60万 。
2、双职工申请住房公积金贷款最高额度80万 。
3、住房公积金个人贷款的可贷额度无法满足借款人需求时 ， 借款人可以选择组合贷款方式，即向公积金中心指定的受托银行继续申请商业贷款，申请商业贷款时，应按照受托银行的相关规定办理 。
四、贷款期限
1、公积金贷款期限为1-30年，且贷款年限加借款人年龄不得超过法定退休年龄 。法定退休年龄为：男职工60岁，女职工55岁 。
2、副处级(含)以上的女干部，需提供加盖单位公章的人事(组织)任命书复印件;事业单位在编的女职工且具有高级职称的专业技术人员 ， 提供高级职称证，可按60岁退休计算贷款年限 。
3、职工家庭无住房，且首次使用公积金贷款的，借款人年龄可推迟至法定退休年龄后5年计算 ， 但最长贷款期限不得超过30年 。
五、还款方式
1、等额本金：本金保持相同利息逐月递减 ， 月还款额递减 。
2、等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款额不变 。
六、贷款额度计算公式
(一)按还贷能力计算的贷款额度
个人公积金最高贷款额度=借款申请人及共同借款人月工资收入之和*12(月)*还款能力系数*贷款年限
其中：
1. 月工资收入=公积金月缴存额/缴存比例 。
2. “还贷能力系数”为 40
(二)按公积金账户正常缴存余额倍数计算的贷款额度
按照借款申请人(包括共同申请人)申请贷款时公积金账户正常缴存余额的 20 倍计算 ， 计算时以 5000 元为起点数，账户余额低于 5000 元的，按 5000 元计算 。
自2021年10月8日起，住房公积金个人贷款实行两种计算方式并行、取低值确定实际贷款额度 。
(最终贷款额度、年限及贷款政策以实际办理贷款当日政策为准 。)
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