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从2022年开始，咱们的理财产品真的要变天了，怎么回事？早在2018年的时候，咱们国家的监管机构就发布了一个文件，叫做理财市场的资管新规，这个政策可以说对理财产品的影响非常大，不过从18年开始往后它有三年的过渡期，在这三年的过渡期内，理财产品会慢慢地开始完成新的转变。直到2022年1月1号，那么所有的理财产品将会全部统一按照新规来，具体是什么样的新规，今天我就跟大家好好地聊一聊这个话题。

??想当年资管新规刚出来的时候，可谓一石激起千层浪，彻底打破了运行多年的理财市场的刚性兑付的一个规律，当时也让很多金融机构很头疼，这意味着他们本身的风险就会更大了。最终定格的期限就在2022年的1月1号中间有个过渡期，让大家慢慢地去试药。这个资管新规的主要变化内容是什么？也是咱老百姓最关心的，就是理财产品从此之后完全打破刚性兑付，也就是说不是在保本保息了，而是改成了净值型产品。
过去的这些保本理财在您买的时候签订的协议里会有银行的承诺，就是不管发生什么样的问题，出了各种各样的风险或者是投资赔了，银行都会保证客户在到期的时候能够拿回全部的本金。那么净值型理财产品是怎么回事？那它是一种开放式的理财产品，它产品的特点是无预期收益，无投资期限，这个产品会在每一周或者每个月给大家开放，那么广大的储户可以在开放期内，我随时地申购和赎回净值类型的理财产品，它是通过净值来计算你最终的收益的，而我们在购买或者是赎回净值型理财产品的时候，是按照未知价法去算的。这里我想说的是你当天购买或者是赎回该理财产品的时候，并不知道那一天的净值是多少，那么当年的净值也只有在下一个净值公布日的时候，你才能去看。

??当然净值型的理财产品，它也有封闭净值型和开放净值型两种，这个封闭净值型它是什么期限固定的，投资者只能在产品到期的时候你去赎回，还有开放式净值产品，它就是指产品在存续期间内可以定期开发，投资者可以在开放日追加或者是赎回。如果提前进行赎回的，那资金也要等到开放日才能回涨。净值型产品还有一点就是它没有预期的一个收益率，你不知道银行也不会给你做出固定收益的承诺，这是不合规的。只有产品到期后，银行才会根据过?去?产品实际的市场投资报价来给你计算收益。
如果是开放式净值产品，那么根据开放时间那天的市场报价来进行一个估价计算，产品的净值变化决定投资者的收益是多少，我们在买净值型产品的时候，一般是按照份额进行买的，往往在产品刚成立的时候，净值型的产品它的净值是一比如说，你花10万块钱去买净值为一的理财产品，你能买10万份，如果理财产品的运行时间是182天，你先用10万块买完10万份之后，再等着182天后去赎回这个产品，等着你赎回的那天，你要看那天的净值是多少，比如说那天的净值涨到了1.0213，你当时买的是10万份，你在赎回的时候就能赎回102,130块了，这就是你这182天的收益，那么收益率你算一下就是4.2% 。就是在最后一天你赎回了，你才能知道你的收益率是多少。??

??如果你买的是开放型净值产品，假如说10天后你就把它取出来了，但是10天后的净值是多少？是跌到了0.98，你10天后赎回来的，钱就是10万份乘以0.98变成98,000了，你亏损了2000块，如果说你觉得净值跌了不行，我得等着涨回来再把它赎回，那你就等，比如说一个月后净值从0.98又涨到了1.001，这个时候再赎回，你就能赎回100,100块了。