B. 取得资金的银行土建融（建筑贷款）
合作式住宅经费需要有特殊目的的贷款途径 。 因为现有的银行土建融与财产估价机制完全不适合合作式住宅的申请 。 住宅兴建贷款有商品流通性的考虑 ， 万一发生呆账 ， 抵押品必须能在市场上变现冲销 。 因此 ， 客制化、又是集体产权的合作式住宅兴建融资无法被现有的银行融资接受 ， 需要有特殊专门给合作式住宅的贷款 。
溪洲部落自力造屋作为参照 ， 能否特例变通案？
如前文所提 ， 制度的改变需要历史事件的机缘 。 台湾确实有案例正在发生中 ， 就是位于新北市新店的阿美族溪洲部落与三峡三莺部落 。
溪洲部落过去因为是自力造屋 ， 居民本来就已经有超过40年历史的共同居住经验 ， 而他们也是合作式住宅的实践者(非正式住宅 ， 或“违建”) 。 他们不是占屋 ， 他们是占地：占一块河岸高滩地 ， 按造阿美族的方法集体自力造屋 。 因为在行水区占地 ， 长期面对强大的政府拆迁压力 ， 政府的原计划是拆掉溪洲部落 ， 把已经共居40年的都市原住民族搬迁至国宅[1
。 经过多年的协商、专业者的协助以及抗争 ， 溪洲部落的合作式住宅模式在看似不可能的都市规划、土地利用与住宅政策制度中创造出了新的突破 。
溪洲部落（来源：wikicommons）
首先 ， 部落预定地被划设成全台湾第一个都市原住民专用区的都市计划使用分区 ， 居民透过原住民族就业发展基金的担保 ， 向台湾银行申请了项目贷款 ， 再加上慈善企业家童子贤先生的捐助 ， 使得新的溪洲部落在原居住水岸边重建成为可能 。 新的溪洲部落有着所有合作式住宅的特色 ， 这一切都是在制度内花长时间与公部门协调谈判 ， 共同在体制内寻找出路的成果 。
最关键的 ， 是居民成立法人组织 ， 既是地上物的房东又是房客又是管理人 ， 地上物产权并交付信托 ， 住宅的用地来源 ， 是以「部落法人」[2
的名义跟国有财产署租用、建照合法申请 ， 并有新北市政府的道路养护、路灯、五大管线等公共设施接入小区 ， 小区内也有一个族群集会所的公有建筑物 。 在这样的制度下 ， 居民拥有房产的使用权 ， 但不能处分(转租转卖或设定抵押) ， 这是合作式住宅的核心精神 ， 小区共有、共管、共享 。
自力造屋的都市原住民族部落 ， 在长时间的社会运动抗争与更漫长的与公部门共同寻找符合居住正义精神 ， 并在制度上合法的居住形式 ， 在台湾以个案的形式正被实践中 。 透过梳理荷兰居住团体的制度演变 ， 我们希望溪州、三莺等都市原住民部落替大家冲出来的制度性突破 ， 能够发会更大的社会影响力 ， 让这个制度能被更多需要的社会团体沿用 。
【住房公积金|从荷兰的居住团体与溪洲部落自力造屋寻找住宅形式的多元性】荷兰「居住团体」历史到当代的演变 ， 或台湾溪洲部落的例子 ， 都是推动居住正义重要的里程碑 。 「居住」作为同时包含公私领域的社会议题 ， 我们认为 ， 要从框架僵固的房地产市场突围 ， 需要从对居住的多元想象解放 ， 有了对居住形式的不同想象 ， 才能近一步在制度上推动解放 。
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