信用记录|房子的首付款已经付了,贷款却申请不下来,怎么办?

买房,对于国人的重要性不言而喻,现实中我们经常听到成家立业这个词,而成家立业避免不了的一点就是有个自己的房子,甚至还有观点认为有房才有家!不过自90年代实施房改以来,我国的商品房价格就一路上涨,直至今天,能够全款买房的始终寥寥无几,大部分人依靠着微薄的工资,能凑出一个首付款已经不易,不背负上房贷,难以实现圆房梦!
然而贷款并非说批就批,作为经营风险的企业,银行对于房贷的审批也有自己的一套准则,那么在现实中如果不幸遇到首付款已缴纳,贷款却审批却无法通过的,该如何办呢?

信用记录|房子的首付款已经付了,贷款却申请不下来,怎么办?



众所周知,我们在与开发商签订的购房协议时,往往条款中都会有约定,因用户的个人因素,导致贷款无法获批的,开发商会扣取一定比例的违约金,严重着甚至全部没收全部首付款,所以对于贷款未能获批的,我们要找出具体原因在逐一解决。

信用记录|房子的首付款已经付了,贷款却申请不下来,怎么办?



一般而言,房贷无法获批主要有以下几个方面的因素:
收入原因银行对于个人贷款,有一条硬性要求,即月供金额不得超过个人月收入的50%(个别银行会放宽至55%,需要说明的是此处的月供除了本笔房贷之外,还包括你征信报告中体现的其他大额负债)。
如果是收入因素导致无法续贷,你可以通过增加首付款比例或者增加共同贷款人(比如父母、配偶等),以达到银行的收入要求比;当然现实中还有一种情况,即虚构收入流水资料导致被拒(这已经属于骗贷行为),这种情况下,不用想了,不管怎么补,银行基本不会再批了;当然开发商合作的银行一般有两三家,此时你唯有使用真实的材料再到其他银行尝试一下,或许有可能。

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征信问题征信问题主要指的是你的个人信用记录,对于个人信用记录,其实银行已经放得很宽了,即你最近两年(有的银行是三年)内,不出现累六连三的情况(累计6次或连续3次的逾期、欠息记录),一旦有这类情况,你基本告别了贷款的机会了。
此外如果你没有上述累六连三情况,但是你的个人征信目前体现有逾期、欠息情况或者你的征信显示你近期(一年内,有频繁的各类贷款申请记录,特别是网贷申请记录且仍有余额的),那么银行也可能会认为你的个人授信风险较大,拒贷的可能性大大提高。
一般而言,如果是因为征信问题被拒贷的,基本是无解的,所以一定要保持良好的信用记录。对于征信问题,此时你只能通过尝试更换其他银行试试,因为不同的银行风控把握略有出入,但整体差别不会太大,所以也别报太大的期望值。

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其他因素有人会说我的个人收入满足条件,我的征信记录也极其完美,但仍然被拒贷了,这是为何?上述两个方面因素是最重要的原因,但并非唯一因素,银行在贷款审批时还会查询申请人的其他风险信息(比如通过法院被执行信息网、裁判文书网等查询涉诉信息;通过企查查、天眼查等查询行政处罚、偷漏税等负面信息)。如果你存在潜在的负面消息(比如目前涉及一笔金额较大的民间借贷诉讼案件,该案件最終的判决可能对你的还款能力造成较大的影响),那么银行就可能会拒贷。对于负面消息导致的拒贷,你可以在解决相关负面信息后,再重新申请即可。

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