套路|不要急着提前还房贷银行其实更会玩套路,提前还贷差在哪

文/李闰
对于现在大多数工薪阶层来说,买房必须要依靠公积金贷款或者银行的商业贷款,能够一次性全款买房的人可以说是少之又少。当然,现在银行住房贷款申请的难度并不是很大,利率相对于其他贷款来说也不高,所以还是给了大家买房的希望。申请房贷以后,每个月就必须按照合同的要求按时足额还款,但如果后面有钱了,能够提前还贷的话要不要提前还呢?


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套路|不要急着提前还房贷银行其实更会玩套路,提前还贷差在哪


提前还贷划不划算?
现在申请的房贷期限一般比较长,这也没办法,毕竟要考虑到每个月的还款压力,不把期限拉长一点,前期的还款可能就会有难度。
虽然房贷利率不算很高,但因为期限长,所以房贷总利息最终超过房贷本金是很常见的事情(主要针对的是商业贷款)。所以为了尽量减少自己的利息支出,有些朋友就会选择在自己有经济能力的时候提前还款,这究竟划不划算呢?
从利息的角度来看,提前还款可能会省下一笔利息支出,但银行也不傻,在发放贷款的时候就考虑了客户会提前还款,所以在设计还款的时候,不论是等额本息还是等额本金,前期还的都是利息多而本金少。所以说,如果是已经还了十多年贷款了,可能利息已经还的七七八八,再提前还贷效果可能就不是很好了,尤其是在提前还款还要支付违约金的时候。
再者,考虑到现在的贷款利率,大多数地区目前的房贷利率在5%至6%这个区间,有少数几个地区的房贷利率甚至低于5%。对于一些有着丰富投资经验的朋友来说,用提前还贷这笔钱去做投资,收益率超过房贷利率也并不是一件不可能的事情。当然,现在绝大部分稳健理财收益都低于房贷利率,想要追求较高的收益,对投资者自身的素质要求较高。






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另外,一个经济体的发展,还是绕不开通货膨胀,只要通货膨胀率保持在一个合理的区间,它反而能够促进经济的发展。一般来说提起通货膨胀大家想到的就是货币贬值,但在你资产贬值的时候,你的负债,尤其是现金负债也在贬值。在10年前,你可能会觉得一个月还3000压力很大,但在10年后,对你来说可能就没有什么压力了。
那照这么说,是不是房贷就一定不能够提前还了呢?其实也不是,关键还是要看个人的看法,有些朋友背了欠款总会感觉心里不踏实,严重的可能会影响到生活。有些朋友也不太善于管理资金,有能力了提前还贷可能也是一件好事。
最后,现在的房贷利率毕竟是与LPR挂钩,现在因为市场利率低的原因,房贷利率不高,但以后确实是存在利率上调的可能。如果利率上调了,无疑肯定会增加你的利息支出,从这一方面考虑,如果担心未来房贷利率会上调的朋友,选择提前还贷也是一个比较稳妥的办法。






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要不要提前还贷,主要还是看你个人的想法,目前的房贷利率不算高,提前还贷可能并没有你想的那么赚。
作者:李闰/审核:龙小林?

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