住房公积金|今年起，公积金迎来“新调整”，等于房价变相下降，无房人受影响房价|公积金贷款|首付比例

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【住房公积金|今年起，公积金迎来“新调整”，等于房价变相下降，无房人受影响】
不可否认，从今年开始，很多无房人都充满期待，概括起来有两点很关键：1、房价涨幅明显放缓，其中2021年房价上涨了约5.1% ，可是按照社科院预测， 2022年涨幅只有3%不到；2、不少城市房价从“普涨”变成“普跌” ，就以去年底为例，新房价格下跌城市数量占比达七成，二手房占比更是高达90% 。
除此之外，从近段时间开始，房贷市场也出现了“新调整” ，其中就包括公积金贷款。

首先在商贷方面，根据贝克研究院统计，在对103个城市为样本的监测中，首套房贷利率为5.64% ，二套房贷利率为5.91% ，环比降幅均为0.05% ，其中广州首套房和二套房利率均下降20个基点，成都和青岛也下降了15个基点。
还有一点需要注意的是，相比房贷最紧张的时候，放款时间长达4到6个月，而随着成交量减少，银行额度增加，现在热点城市诸如北京、深圳、上海、广州放款周期缩短到了3个月左右。

专家建议延长贷款时间、降低首付比例，可行吗？
此前，有专家提出建议，为了降低无房人的买房压力，可以考虑将贷款时间延长到40年甚至80年，同时首付比例也可以调整到15% 。那么问题来了，这个建议的可行性有多高？就以安徽为例，近期在一份通知中，提到鼓励降低首付比例，或者是给予补贴。
此外，也有人建议，调整公积金贷款标准，从之前的认房又认贷变成认贷不认房，那么这个举措意味着什么呢？毋庸置疑，对于普通人来说，公积金贷款更具有吸引力，原因无外乎两点：第一点、贷款比例低；第二点、利率低。

今年起，公积金贷款或迎来“新调整”
事实上，从今年起，不少城市都调整了公积金贷款政策，例如上调贷款额度、提高最高贷款比例等，其实这对于无房人来说，就等于房价变相下降。理由很简单，举个例子，老王想贷款100万购买一套房子，贷款时间为三十年。
如果选择商业贷款方式的话，按照首套房利率5.64%计算，每个月需要还贷约5766元，而如果选择公积金贷款方式的话，贷款利率只有3.25% ，算下来每个月的还贷金额也能降到4352元，也就是说还贷压力能减少超千元。

对此，笔者认为不论是延长贷款时间还是降低首付比例，这对于无房人来说，并没有实质性的影响，原因很简单，因为这是治标不治本的做法。首先，延长贷款时间，虽然可以减少月供，但是同时却会大幅增加利息，例如同样贷款100万元，如果贷款时间为30年，那么共需要偿还利息107万元，如果把贷款时间延长到40年，利息总和也会增加到152万元。
其次，降低首付比例也是同样的道理，不论是从40%降到30%还是15% ，虽然可以帮助无房人尽早买到房子，但是首付比例降低，就意味着贷款比例提高，例如贷款利率同样是5.64% ，如果贷款金额为100万，那么每个月需要还贷5766元，如果贷款金额提高到120万，那么每个月就需要多还贷约1153元。

住房公积金|今年起，公积金迎来“新调整”，等于房价变相下降，无房人受影响

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