“家里已经给孩子买过医保了， 但是有人说需要买医疗保险（商业保险）， 什么呢？”您是不是也遇到过这样的问题呢？其实， 有医保只是说明有了基本的医疗保障， 不过在真正的风险来临之际， 很难抵御对家庭财产的巨大损害 。 因此， 必须要购买商业保险进行补充完善 。
建议：有无社保投保侧重不同
具体来看， 通常情况下， 家长们投保时， 可以根据自身的经济能力， 按先住院医疗保险， 后重大疾病保险的顺序投保 。
在6岁之前， 孩子的抵抗力比较弱， 因小病住院的概率比较高， 所以， 应该侧重购买实报实销的费用型住院医疗保险 。 如果预算充足， 还可以添一份住院津贴保险， 弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入 。
而如今儿童吃得越来越好、活动越来越少， 随着年龄的增大， 罹患重大疾病的风险也逐渐加大， 在经济条件允许的情况下， 家长还应及时地在住院医疗保险的基础上， 补充少儿重疾险 。
不过， 对于已享受或即可享受到儿童基本医疗保障的地区的家长来说， 投保的策略则是， 在以少量的费用型住院医疗保险补足社保不足的基础上， 重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险 。
提醒：住院医疗险费用项越清晰越好
对于投保少儿住院医疗保险， 要保障、价格和理赔三方面综合来看， 仅从价格高低并不能评判产品好坏 。 比如， 一些价格相对便宜的保险可能在免赔条例中有较多限制 。
【已有医疗保险 还要买商业保险吗？】 另外， 在购买时， 应格外注意赔付条款的细节， 如， 要了解保险理赔限额的具体方式， 有的险种不仅规定了最高理赔限额， 而且每个分项理赔也有限额；再如， 还需要了解具体险种所规定的总花费的报销比例 。
尤其需要注意的是， 住院费用一般包括几大项：医药费（包括非自费药与自费药）、检验费、床位费、膳食费、手术费等， 一些少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置比较高， 看似很有吸引力， 但其他各项费用的补充却可能会有不足 。
因此， 家长在投保费用型保险时， 应避免选择可报销的项目费用过于笼统的产品， 最好购买医药费与包括检验费、床位费等其他费用项目可报销比例分别注明的保险产品 。
重疾险：不看可保疾病数量要看病种
而对于投保少儿重大疾病保险， 则要注意， 目前， 各家保险公司少儿重大疾病保险可保的疾病种类还是有一定差别， 有的可涵盖30多种疾病， 有的则只可保几种、十几种 。
家长们在选择时， 则应注意不要单纯去数可保疾病的种类， 而要更多地关注到底能保哪些疾病， 因为， 涵盖疾病种类越多的重大疾病保险保费通常会很高， 投保涵盖过多发病率较低的疾病的险种， 往往只是浪费保费而已 。
据了解， 常见的儿童重大疾病大概有10种左右， 如， 恶性肿瘤（包括白血病）、严重烧伤、脑炎等 。 其中， 尤其需要注意的是， 所选择的儿童重大疾病保险一定要能对白血病提供比较到位的保障， 有的保险公司的少儿重大疾病保险对白血病会额外给付30%的保险金 。
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