0岁的男孩想投保医疗保险 ， 孩子没有购买社保 ， 父亲是打工的 ， 母亲是农民 。 交费在3000元 ， 十年交 ， 主要想获得的保障：医疗保险、子女教育金、意外险、医疗保险、子女教育金、意外险、医疗保险、子女教育金、意外险 。 不知是否能够购买这样的保险？
【专家分析】
目前市场上的儿童保险产品主要包括意外、医疗及教育金产品几大类 。 意外和医疗属于保障类产品 ， 用于补偿儿童在成长过程中由于人身伤害和疾病导致的经济损失；教育金产品属于储蓄类产品 ， 主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题 。
家长在为孩子购买保险时 ， 应根据自身的经济能力考虑以下三方面的需要：医疗、意外、教育 。 不同年龄 ， 投保的侧重点不同 。 例如 ， 在幼儿时期建议首先买住院医疗补偿型的险种 。
建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗 ， 一年几十元 ， 每个家庭都能承受 。 商业险类 ， 重疾险、意外险、疾病住院险类必备 。 比如说0--2周岁 ， 360元一年 ， 3--18周岁 ， 180元一年就可以有住院医疗10万 ， 重大疾病3万 ， 意外医5000元 ， 意外身故与意外残疾与疾病身故5万 。 疾病住院才有报销 ， 意外门诊与住院都有报销 。 再有多余资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金类 。
大人是小孩最好的保险 ， 作为家里的经济支柱 ， 可以先买！
【投保知识】
先满足保障需求 ， 后考虑投资需求
人寿保险最初的目的就是为了抵御人生三大风险：意外、疾病和养老 。 因此最本源的险种基本可以概括为：人寿保险、人身意外伤害保险 ， 健康保险(重大疾病险)以及养老险 。 之后随着金融业的发展 ， 分红险、投连险、万能险这一类投资型险种纷纷出现 ， 极大丰富了保险市场 ， 使消费者有了更多的选择 。
众多消费者选择险种的过程中 ， 往往对投资型险种情有独钟 ， 常常选择的是“高收益 ， 高回报”的险种 ， 而忽视保险最原始的保障功能 。 意外险和健康险等最具有保障意义的险种 ， 由于是消费性险种 ， 保费一去不复返 ， 没有得到应有的重视 。 于是 ， 不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种 ， 但当风险来临时 ， 却发现保险“不管用” 。 一味追求保险的投资收益 ， 犹如空中楼阁 。 这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源 。
【幼儿商业医疗保险 考虑三方面的需要】 意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险 ， 保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上 。 所以在经济状况一般的情况下 ， 先满足此类保障需求；倘若经济实力允许 ， 也可一并考虑 。
先满足家长保障 ， 后考虑小孩保障
很多人想到买保险 ， 往往是在有了孩子之后 。 孩子是家庭中的最大希望 ， 他们身上寄托着父母无限的爱与责任 。 越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全保障、教育、储蓄计划 。 可能一些家长最关心哪类保险最适合 ， 什么年龄阶段选什么保险之类的问题 ， 而忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的自己 。
“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区 。 家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障 。 而对孩子来说 ， 最大的保障来自于父母 ， 即便没有保险 ， 出现了问题还有家长来想办法解决 ， 但是如果是孩子所依赖的父母出了意外 ， 没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障 。 可见 ， 家长发生意外对家庭造成的损失和影响是严重的 。
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