1、征信有轻度污点：如果申请人的征信只有一两次轻度的逾期记录 ， 可以提高首付款 ， 或提供更多的资产证明 ， 银行一般会同意贷款 。
2、征信污点严重：可以先等征信恢复正常以后再去申请房贷 ， 这样可以避免房贷被拒给自己带来麻烦 ， 通常征信记录会保留5年的时间 ， 5年之后系统就会删除 ， 也就是说 ， 申请人如果征信污点严重可以在五年后再申请房贷 。
虽然银行对于房贷申请审核比较严格 ， 但也不是说征信有污点就完全没有贷款机会 ， 如果客户的逾期情况不是特别严重 ， 并且及时的解决的逾期债务问题 ， 银行还是有可能会下款的 。申请人可以在正式贷款以前准备好自己的资料先去银行咨询 ， 看能不能申请贷款 。
如何避免个人信用报告出现不良记录首先是注意养成良好的消费习惯和还款习惯 ， 对于日常消费、贷款和各类缴费 ， 要注意还款期限 ， 避免出现逾期 ， 以诚为本 ， 恪守信用 ， 树立良好的信用意识 。
其次是妥善安排有关信贷活动 ， 并做好关联预警提示 。选择合适的还款方式 ， 采取有效的提醒措施 ， 确保每笔贷款和信用卡按时还款 。日常生活中 ， 产生不良信用记录的一般多为不满足免年费政策产生的年费 ， 或日常消费用用卡忘记还款 ， 或没有及时收到对账单而耽误还款日期 。
如果目前自己的信用报告中存在负面记录 ， 那么首先是要避免出现新的负面记录 ， 其次是尽快重新建立个人的守信记录 。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时 ， 着重考察的是这个人最近的信贷交易情况 。如果一个人偶尔出现了逾期还款 ， 但此后都是按时、足额还款 ， 这足以证明其信用状况正在向好的方向发展 。
【征信有污点如何申请房贷】公民不按时归还信用卡欠款、对不再使用的储蓄卡也不及时注销的 ， 这些行为其实都是会造成个人信用记录不良的 。日后要是需要向银行申请贷款的话 ， 那么就会受到一定的影响 。因此 ， 公民在日常生活中还是要严格的按照银行方面的规定来处理自己的贷款、信用卡等等物品 ， 避免出现不良记录 。
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