随着医疗费用的不断高涨 ， 尽管社保医疗中有80%费用可以报销 ， 而另外20%的费用仍然让一些看病的人难以承受 。 据采访人员了解 ， 目前大部分保险公司的医疗费用报销型保险 ， 都只能在当地社保范围内补偿 ， 但也有几家公司开始尝试“超越社保范围的”补偿保险 。
业内人士表示 ， 这将更有利于消费者通过保险的方式转移自己的经济压力 ， 而津贴型医疗险更是不用看社保“脸色”来理赔 。
沪上已现“超社保”医疗
采访人员了解到 ， 目前国内各家保险公司推出的大量医疗费用报销型的产品 ， 只承担补偿责任 ， 而大部分的医疗费用保险合同规定 ， 实际医疗费用必须在社保报销范围内才能再报销 ， 若已从社保或其他福利中取得补偿 ， 保险公司仅赔偿剩余部分 ， 社保不报销的 ， 商业保险也不报销 。
【如何寻找“超社保”商业医疗险？】 而随着新型医疗险的问世 ， 目前市场上也有四五家保险公司产品不再受医保范围限制 ， 据介绍 ， 如果发生了超出社保报销范围的药品费用或护理费用 ， 以前只报社保范围内费用的医疗险也可以报销 。 太平人寿相关人士介绍 ， 该公司此前推出的一款终身医疗保障计划 ， 就突破了社保这个医疗费用报销的瓶颈 ， 该计划中被保险人在60岁以后发生意外或疾病 ， 不仅可以享受相应的住院津贴及重症监护津贴 ， 还可以报销普通门诊费用及住院医疗费用 ， 且不受社保报销范围限制 。
另外采访人员也发现 ， 如人保健康险公司的两款住院费用个人医疗险 ， 也突破了社会基本医疗保险三个目录的限制 ， 能比较全面保障目录内、外的医疗费用 。 如选择这两款的客户 ， 只要入住该公司推荐的医院 ， 就可享受社保范围90% ， 超社保费用60%的报销额度；还有太平洋安泰的一款附加住院医疗保险也是超社保的 。 其条款约定 ， 被保险人住院接受治疗以后 ， 实际制服且合理的住院医疗费用、病房费用、手术费用中的85%可由保险公司买单 ， 且不受社保范围约束 。
津贴型保险不看社保脸色
信诚人寿理财规划师告诉采访人员 ， 目前在市场上还有一类保险不用看社保脸色 ， 那就是津贴型保险 。 津贴型保险与被保险人花了多少住院费用无关 ， 也不会去研究所花的住院费用哪些是社保范围内 ， 哪些不是 。 只要购买了津贴型医疗保险 ， 只要住院或手术 ， 就可以按照合同约定每日获得住院津贴 ， 也不需要住院费用发票 ， 只要按照住院天数累计给付就可以了 。
保险专家建议 ， 如果本着“适度投保 ， 全面保障”的原则 ， 对于已经有社会医保的人群而言 ， 在预算有限的情况下 ， 可以先买津贴型医疗险 ， 用津贴来弥补自己的花费损失和医疗损失；预算足够的 ， 在购买一些“超社保”费用型保险 ， 对于没有社保的 ， 则先安排好商业医疗费用保险 。
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