随着“六一”儿童节临近 ， 不少家长眼下正考虑为孩子购买少儿险 ， 但面对市场上品种繁多的少儿险颇为“茫然” ， 而保险公司也在纷纷加大营销力度以吸引客户 。 保险业内人士表示 ， 家长购买少儿险应侧重具有保障功能的医疗险和意外险 ， 而投保教育金未必划算 ， 购买少儿险还需注意四项要点 。
医疗险分担看病支出
据了解 ， 虽然目前市场上的少儿险品种繁多 ， 但基本上可以分为意外伤害险、健康医疗险和教育储备险等三类 。 目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向 ， 这令父母对孩子的健康格外关注 。 万一孩子生病了 ， 高额医疗费用将成为家庭的沉重负担 ， 因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出 。
例如 ， 中美联泰大都会推出的附加少儿长期重疾险规定提供20种重大疾病保障 ， 其中包括I型糖尿病、川崎病伴心脏损害、全身型幼年类风湿性关节炎等儿童易发疾病 ， 保额最高可到50万以及身故返还保费 ， 投保年龄为30天到15周岁 ， 并且保证续保至被保险人25周岁 。
意外险便宜防范万一
儿童作为弱小群体 ， 而且自制能力较差 ， 发生意外的可能性比成人大 ， 所以意外伤害保障很必要 。 意外伤害险一般属于消费型 ， 因此价格相对便宜 。 据采访人员了解 ， 家长为孩子投保8万保额的意外险 ， 平均每天保费最低只有1元左右 。
例如 ， 友邦保险推出的少儿意外伤害保险规定 ， 出生满30天至17岁的所有未成年人均可投保 ， 保额最高可达到20万 ， 另外附加意外医药补偿最高达2万元 ， 给付范围包括医生诊断、处方、手术费、救护车费、住院费、药费、X光检查、护理、医疗用品等在医院内支出的费用；意外住院给付为每周350元 ， 最多给付180天 。
投保教育金未必划算
少儿险中还有一类产品是教育储备险 ， 通常称之为教育金 ， 此类保险主要解决孩子未来上学的学费问题 。 客户通过购买教育金保险的形式 ， 只要按期交纳相应的保费 ， 就可以在孩子成长的不同阶段领取教育金 。
不过 ， 沪上一家中资寿险公司的市场部经理陈先生对采访人员表示 ， 由于现在教育费用不断涨价 ， 很多家长急于提前为孩子做好教育费用的规划安排 。 实际上投保教育金未必划算 ， 因为客户通常要在投保10年后才能领取教育金 ， 而受CPI上涨带来通货膨胀影响 ， 届时领取的教育金实际购买力面临缩水 。
专家支招
投保少儿险注意四点
友邦保险的专家表示 ， 第一点是在客户购买少儿险时 ， 投保应坚持以家长为主、孩子为辅的原则 。 家长作为家庭的经济支柱 ， 首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障 。 因为如果父母这个主要经济来源突然中断 ， 孩子将失去经济支持 。 每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费 ， 如果不能兼顾 ， 则应以为家长投保为主 。
第二点是越早投保越划算 ， 大多数少儿险产品规定孩子在出生30天或90天以后就可以投保 ， 一般情况下 ， 投保同样的保险金额 ， 被保险人年龄越小 ， 保费会越便宜 。
第三点是缴费期最好集中在孩子未成年时 ， 等孩子长大成人后 ， 可以让其自己选择合适的险种来投保 。
【六一购买少儿险应重保障轻教育金】 第四点是要了解“豁免保费”条款 。 为防止在保险期间因故无力继续缴纳保费 ， 家长在购买主险的同时最好购买豁免保费附加险 ， 万一家长发生意外导致身故或残疾时 ， 保险公司可豁免以后的各期保费 ， 确保少儿险合同继续有效 。
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