近日 ， 朱女士赶在房贷利率转换LPR“大限”（截至8月31日）前 ， 把自己的房贷挂钩了固定利率 。与此同时 ， 朱女士又产生了一个新的想法——正好近期手头有一笔收入 ， 也没有特别好的投资渠道 ， 是否可以提前还房贷？朱女士向新京报采访人员咨询 ， 想了解房贷提前还款该怎么操作 ， 又是否划算呢？
解答：
对于朱女士这样的“房贷族”来说 ， 除了借款合同有特殊约定外 ， 一般都是可以选择提前向银行偿还全部或部分房贷的 。从操作上来说 ， 提前还款的流程并不复杂 ， 主要包括预约、提交材料、签署申请书、解抵押等 。
具体来看 ， 第一步 ， 先通过电话、APP或直接到银行柜台进行预约；第二步 ， 备齐相关材料 ， 包括借款合同、本人身份证、还款卡等 ， 在约定时间前往银行；第三步 ， 除了提交材料外 ， 还需要签署“提前还款申请书”；第四步 ， 在还款卡中存入将要提前还款的金额；第五步 ， 还款成功后去银行领取结清证明 ， 然后根据实际情况解除抵押 。
需要注意的是 ， 各家银行的政策不一样 ， 对于房贷提前还款 ， 有的银行需要收取一定违约金 ， 有的银行规定了单次最低额度 ， 具体需要咨询贷款银行或查看借款合同 。
虽说操作起来比较简单 ， 但业内人士指出 ， 提前还款实际上有利有弊 ， 需考虑清楚再做决定 。“利”是可以节省房贷利息 ， 减轻日后还贷压力 ， “弊”则是会占用现有资金 ， 失去其他投资机会 。对于朱女士提出的是否划算的问题 ， 也就不能一概而论 ， 而是要分具体情况来看待 。
什么情况下适合提前还款呢？北京链家交易中心的专业人士给出了两条“硬性”标准：“其一 ， 如果是等额本息贷款 ， 没有超过贷款年限三分之一 ， 提前还款比较划算；其二 ， 如果是等额本金 ， 没有超过整体贷款年限四分之一 ， 那么也可以做一部分提前还款 。”当然了 ， 不愿意有负债、贷款利率高（一般是基准利率以上）、手头有钱但无理财需求 ， 这几种情况也都可以考虑提前还款 。
相对应的 ， 上述专业人士也建议 ， 以下四种情况最好不要提前还款：“一是等额本金还款期超过三分之一的；二是等额本息还款已到中期的；三是公积金贷款的；四是有更好理财投资渠道的 。”朱女士可以直接和自己的情况对照一下 ， 看看是否适合 。
新京报编辑 杨娟娟 校对 李项玲
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