由于基本医保报销制度上存在一些限制条件 ， 特别是如果罹患重疾 ， 由于治疗过程中需要使用大量的特效药、进口药、进口器材等 ， 实际上个人承担的比例还是比较高的 。 而商业重疾险恰恰是一个补充的保障工具 ， 因为商业重疾险的赔付规则是“定额给付型” 。
上海市城镇职工基本医疗保险统筹基金的最高支付限额（简称“封顶线”）将从7万元提高到28万元 ， “封顶线”以上的医疗费用 ， 仍可由地方附加医疗保险基金支付80% 。
这一新政策 ， 对广大参保人员而言 ， 不啻为一个“特大利好”消息 。 那么 ， 在基本医保“保障额度”如此大幅度提高之后 ， 个人是否还有必要投保商业健康医疗类的保险？如何投保才能更巧妙地弥补社会基本医保的不充足之处呢？
商业重疾险仍具高价值
此次医保封顶线大幅提高之后 ， 不少市民第一个反应是 ， 既然医保能够提供的最高支付限额已经这么高了 ， 这个额度基本上已经能达到目前大多数重大疾病的治疗费用水准 ， 那么个人是否不再需要投保商业重大疾病险？
这个思路其实是比较片面的 。
因为我们知道 ， 城镇职工基本医疗保险可供参保者报销的“资金池” ， 来源于参保职工所在单位缴纳的保险费（即统筹部分） ， 这个保费规模大约有多少呢？以2011年为例 ， 上一年（2010年）上海职工社会平均工资3896元 ， 因此2011年医保最低缴费基数为其60%即2338元 ， 如果实际工资高于2338元的 ， 按照实际工资缴费 。 也就是说 ， 2011年开始 ， 城镇职工所在单位每月最低需要为每位职工缴12%即281元纳入医保统筹基金 ， 职工自己每月最低缴2%即47元计入个人账户 。
【津贴型医疗险弥补收入损失】 由于金额和缴费人数有限 ， 基本医保这个“资金池”是有限的 ， 而且消耗的速度还不低 。 为了控制医疗费用的上涨过快和卫生资源浪费 ， 我们的社会医疗保险报销制度中 ， 会采用一定的限制条件 。
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