大家通常接触的少儿医疗保险有两类：少儿社会医疗保险（下简“少儿社保”）和商业少儿健康保险.
少儿社保可以为小朋友提供最基本的医疗保障 。 虽然赔付比例和最高给付数不如商业保险 。 但是优保网保险专家提醒少儿社保有两大优点不容忽视：
一、可以对门诊医疗费用进行理赔 。 门诊费用支出时发生比较频繁的 ， 但是商业保险一般对疾病门诊不承担保险责任（也有除外 ， 比如：昆仑健康保险公司的健康宝少儿保险提供特殊疾病的门诊费用报销） 。
【用少儿医疗保险转嫁高额医疗费用】 二、可以对既往症、先天性疾病和遗传性疾病提供保障 。 商业保险为了控制风险 ， 对投保前已发生的疾病、先天和遗传的疾病不提供保障服务 。 这类患儿家庭可以通过加入少儿社保来分担医疗费用的压力 。
少儿社会医疗保险的价格也比较低 ， 优保网专家建议家长先给孩子投保一份 ， 再用商业险进行补充和完善 。
商业少儿健康保险类型包括：少儿重疾、少儿住院津贴、少儿住院费用报销三方面 。
现在重疾呈现低龄化的趋势 ， 关于幼儿的重疾报道并不罕见 。 很多家庭被沉重的医疗费用所负累 ， 更令人叹息的是很多患儿由于不能及时缴纳治疗费而延误病情 。
优保网专家称 ， 不同于社保给付的事后报销 ， 商业重疾险可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗 ， 保障强度更甚 ， 避免陷入无钱治病的窘境 。
单独投保的重疾险费率一般比同额度作为附加险的重疾保障要高 。 家长可以在投保教育金保险的同时 ， 附加投保少儿重疾险 ， 既为孩子提供了保障 ， 又节省了保费 。
住院医疗费用保险是凭借治疗费用的发票进行报销的 ， 住院津贴是根据住院天数给付的 。 这两项都可以对幼儿日常疾病和意外导致的医疗费用进行补偿 。
在已有少儿社保的情况下 ， 住院费用报销保险和社保的报销额度不能超过实际花费的医疗费用 ， 在一定程度上稍嫌重复 。 优保网专家建议 ， 家长可以考虑社保配合津贴类商业保险的组合 ， 或者选择超社保（保障范围涵盖社保给付目录外的医药项目）的少儿医疗险产品 ， 可以减少社会保险与商业保险的交叉 ， 又使商业保险成为社会保险的良好辅助 。
综上 ， 家长在给孩子投保的时候要注意各类保险保障范围 ， 组合投保的效益更大 。 （ 来源：第一财经日报）
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