【购买医疗保险 补偿险好还是津贴型保险好？】 看病的时候 ， 人们总是关心：能报销多少费用?不单是医保 ， 商业保险的保户同样如此 。 按照保障内容和赔付方式 ， 医疗险可分为费用补偿型和定额津贴型
津贴无关医疗费方先生2000年购买了A保险公司一份重大疾病保险及其附加住院医疗保险 ， 又在2004年于同一保险公司购买了一份“个人住院安心保险” 。 此外 ， 方先生在其他两家保险公司投保了医疗险 。 2007年 ， 方先生患病住院治疗 ， 出院后 ， 他向保险公司申请理赔 ， 并先从A保险公司以外的保险公司得到了医疗费用赔付 。 此时 ， 方先生从A公司可以获得怎样的理赔呢?
一般而言 ， 保险公司都将诊疗费和医药费设定为补偿型 ， 而将住院费用津贴设定为定额给付型 。 所谓费用补偿型医疗险 ， 是指保险公司根据合同中规定的比例 ， 按照投保人在医疗过程中所花费的诊疗费和医药费的总额来进行赔付 ， 即赔偿总额不能超过开销 。 既然方先生已从别处获得医疗费用赔付 ， 便不可再从A公司要求医疗费赔偿 。 至于能否从A公司获得住院费用津贴 ， 要看他买的保险的具体类型及条款 。 “个人住院安心保险”保障责任包括了一般住院日额保险金、癌症住院日额保险金等基本部分 ， 正是定额津贴型医疗险 ， 与医疗费用的高低无关 。 因此 ， 方先生依然可以得到A保险公司的住院津贴 。
而无论是费用补偿型还是定额津贴型 ， 医疗险通常都要遵循补偿原则 ， 即如果被保险人已经通过社会保险等其他途径获得了诊疗费用补偿 ， 这部分不得重复补偿 。 T保险公司的一款附加住院补偿医疗险对此是这样规定的：“对于年满18周岁的被保险人 ， 若未以社会基本医疗保险且未以公费医疗身份住院 ， 则在扣除可依法律及政府的规定得到的补偿或可从其他福利计划或任何医疗保险计划中得到的补偿后 ， 本公司给付剩余部分的70% 。 ”“若被保险人未年满18周岁或者以社会基本医疗保险或公费医疗身份住院 ， ……本公司给付剩余部分的90% 。 ”
“保人”还是“保钱”学生吴某一日在去学校的途中 ， 不幸被一辆中巴从后撞倒 ， 旋即被人送往医院抢救 。 经交管部门裁决 ， 中巴车主负有全部责任 。 吴某住院期间的医疗费共计5000元 ， 车主全部承担了;吴某由于被撞还落下轻度残疾 ， 车主又另行支付了残废补助金3万元 。
吴某所在的学校在事故发生前 ， 已为在校的全体学生投保了学生意外伤害保险及附加医疗险 ， 每人保额6000元 。 在车主已经支付了伤残金和全部的医药费后 ， 吴某无法获得保险公司的意外医疗保险金赔付 ， 因为该附加医疗险是补偿费用损失型的 ， 保障的是因发生意外事故让被保险人所花费的医疗费用 。
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