怎样从市场上销售的几十款住院津贴保险中选择一款最适合自己的 ， 是个“技术活” 。 近日 ， 某保险公司推出了一款分红型住院津贴保险 ， 简单理解 ， 就是缴纳的保费利息变成了保障 ， 在合同期满后 ， 不管是否发生了理赔 ， 保险公司都会返还保费 ， 再加上分红收益 ， 消费者也是既能拿到钱 ， 又能有保障 。
住院津贴保险普遍费率低
【经济允许可选购返还型津贴医疗保险】 采访人员在采访中发现 ， 对于商业医疗保险 ， 消费者存在着很多顾虑：担心只保身体好不保病 ， 如果得病了 ， 保险公司就不再跟自己续约 ， 或者大幅度增加保费；年纪小时费率便宜 ， 年纪越大保费就越贵；买消费型的 ， 如果没有生病住院 ， 保险费就白缴了；会跟社保有冲突 ， 社保已经可以报销医药费 ， 就不需要买商业保险了 。
顾名思义 ， 费用补偿型保险主要是可以补偿全年医保未报销部分 。 重大疾病保险是以恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象 ， 投保人不幸患上这类疾病 ， 保险公司可以给予赔偿 。 而住院津贴医疗保险就是投保人由于住院不能工作导致的经济损失 ， 由保险公司来买单 。
同样都是社保医疗的补充 ， 消费者该怎样进行区别选择呢？
北京大学中国保险与社会保障中心傅凡告诉采访人员：“对于很多大中城市的人来说 ， 他们所居住地方的医保责任一般都比较充足 ， 比如北京——住院费用可以报销70%以上 ， 还有一个北京银行（11.39 ， 0.11 ， 0.98%）的存折累计个人账户 。 实际上 ， 医保不报销的部分对他们来说 ， 压力不大 。 所以费用补偿型保险的保险责任对于拥有医保的人来说 ， 比较尴尬 。 ”
在他看来 ， 重大疾病保险、住院津贴保险是“好东西” 。 “与重大疾病保险相比 ， 住院津贴保险的特点是给付金额随患者的住院时间而变化 ， 对疾病带来的损失补偿更有针对性 。 也正因如此 ， 住院津贴保险的费率一般也比较低廉 ， 是一类性价比很高、普通人买得起的险种 。 ”傅凡说 。
经济允许买返还型
采访人员了解到 ， 单是住院津贴保险 ， 目前市场上销售的产品就达到了三四十种 。 有一年投保一年保障的消费型 ， 还有返还带分红的储蓄型；而按照保障范围来分 ， 有的只保意外伤害；按照给付天数来分 ， 也从每年90天到180天不等 。
买保险的原则是 ， 只买对的 ， 不买贵的 。 花最少的钱却能获得最全面、最适合自己的保障 ， 这样的保险产品才是消费者想要买的 。 一般来说 ， 购买住院津贴保险需要考虑的因素主要有保障范围、保障期间、给付天数、免赔天数、保费返还形式等 。
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