有人粗略计算 ， 按照我国目前家庭收入及生活水平 ， 抚养一个孩子从出生到长大成人 ， 大概需要20万至30万元 ， 其中不包括孩子成长过程中所需的医疗费用 。 而如果较早为孩子购买一份保险作为保障 ， 家长能省下不少费用 。 那么 ， 究竟怎样的保单对孩子的成长能起到全面的保护呢？省城保险专家表示 ， 一般情况下 ， 儿童险保单可以分为储蓄型保险和保障型保险两大类 。
储蓄型保险主要是指孩子的教育金保险 。 近年来 ， 随着家庭收入水平的提高 ， 子女的教育费用也一路飙升 ， 因此 ， 趁孩子年纪小、保费低的时候 ， 及时为孩子计划未来一段时间内的成长基金不失为明智之举 。
保障型保险一般分为意外险和医疗险 。 儿童活泼好动 ， 好奇心强 ， 对危险预测能力差 ， 发生意外的可能性大 。 父母可以酌情为孩子购买意外类险种 ， 一旦孩子发生意外后 ， 可以得到一定的经济赔偿 。 同时 ， 利用医疗保险分担医疗费用支出也是儿童保险重要功能 。
家长＋小孩：给家庭撑起保护伞
早为孩子买保险是好事 ， 但不少家长却只顾儿保却不给自己买保险 ， 存在很大的隐忧 。 保险业专家同时指出 ， “如果大人发生意外 ， 这个家庭很可能会因此陷入困境 ， 孩子买的保险也无力继续支付剩余保费而不得不中断” 。
【怎样买少儿保险最划算】 专家表示 ， 家庭投保应以夫妇为主 ， 孩子为辅 。
夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分 ， 以保证父母这个经济来源万一中断时 ， 孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去 ， 并且继续接受良好的教育 。 如果家长在单位里享受的保障比较健全 ， 并且已经给自己买了充足的商业保险 ， 则可以考虑多给小孩买保险 。
需要注意的是 ， 在购买主险时 ， 应同时购买豁免保费附加险 。 这样一来 ， 万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时 ， 对孩子的保障也继续有效 。 如果夫妻双方购买适当保险后 ， 还有经济实力 ， 应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险 。
专家认为 ， “新妈妈”和“新爸爸”为宝宝买保险 ， 保险费不要超过投保人年收入的10% ， 如经济不是特别宽裕 ， 少儿险重大疾病保额可定在5万元至10万元 ， 这样就可以打消对绝大多数重大疾病的担心 。 （来源：向日葵保险网）
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