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早几年买房的人就活该多支付一些贷款利息吗？
我们要辩证地看待这个问题 ， 先要知道大部分的房贷月供均会随着LPR的下降而减少 ， 只是减少的多与少的问题 。
现在的房贷分成两类 ， 一是固定利率 ， 二是挂钩LPR的浮动利率 ， 市场95%的房贷均是后者 ， 所以我们只讨论LPR浮动利率 。
LPR浮动利率由两部分组成 ， 即LPR与加点 ， LPR由央行公布 ， 加点由各地商业银行们自己决定 。
比如张三的房贷利率为LPR加30个点 ， 当LPR为4.65%时房贷利率为4.95% ， 当LPR为4.6%时房贷利率为4.9% ， 当LPR为4.45%时房贷利率为4.75% 。
无论什么时候买房的人 ， 只要LPR发生了变化房贷利率一定会跟着变 ， 但不少人反映明明已经降息了为何自己的月供没有减少呢？
那是因为变化的时间还没到 。
大家的贷款利率遵循一年调整一次的原则 ， 每次调整后维持一年不变 ， 具体调整日期要看贷款合同上是如何标明的 ， 一般有两种可能 。
一是每年的1月1日；二是贷款日的对月对日 ， 比如张三于2018年7月5日获得了贷款 ， 每年的7月5日就是他的贷款调整日 。
因此 ， 每个人的贷款利率都会随着LPR的变化而变化 ， 只是没有那么快反映在月供上 。
听完我的解释后是不是觉得心态平衡了点呢？纵向上来看 ， 大家的月供均是越来越低的 ， 你可能不知道 ， LPR已经累计下跌了0.35% 。 换言之 ， 很多人的贷款利率也下滑了0.35% ， 只是我们没有注意到罢了 。
说完第一个问题再来聊聊第二个问题 。
横向上来看前几年买房的人的确要比最近买房的人支付更多的贷款利息 。
前文提过贷款利率有两部分组成 ， 一是LPR、二是加点 ， 最近银行的加点数确实调低了 。
比如 ， 李四准备贷款买房 ， 当地银行首套房的加点由半年前的30个减少至10个 ， 所以李四的首套房房贷利率=4.45%+0.1%=4.55% ， 而上面例子中张三的房贷利率在LPR下降后为4.75% ， 比李四高出了0.2% 。
请注意 ， 这是永久性的差异 ， 不会随着时间的推移而改变 。
比如 ， 假设一年后LPR下降至4.4% ， 张三的贷款利率变为4.7%、李四的变为4.5% ， 差着0.2%；一年后LPR上升至4.5% ， 张三的贷款利率变为4.8% ， 李四的变为4.6% 。
后买房的李四贷款利率确实会比先买房的张三来的低 。
看到这有的朋友的心态又不平衡了 。
这是没办法的事情 ， 之前房价高 ， 调整政策必然从严 ， 提到房贷利率抑制大家买房的欲望；现在房地产市场比较萎靡 ， 为了激发刚需和改善型的购房欲望 ， 银行们减少加点 ， 在利率上让利购房人 。
这就没有办法了 ， 任何商品均是如此 ， 买的人多的时候价格高 ， 买的人少的时候价格低 ， 贷款利率其实就是资金的价格 。
前期买房的人只能安慰自己先住进了属于自己的房子 ， 不用因为每天担心房东涨房租 ， 甚至赶走租房人 。
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