如果不差钱，比较看中 终身寿险资产传承 的功能，可以通过指定受益人的方式，把一笔确定能赔的钱留给家人，提前做好财务分配 。
为了更好地科普，深蓝君把普通人能想到的财富传承的方式都简单说一下：
房产：就算现在你有 20 套房，也不是财富传承的好方式，房产税呼之欲出，而且后续 20 年后房价如何谁也不清楚 。如果没有遗嘱的话，还需要按《继承法》来分配，法定继承人包括配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母等；
遗嘱：是财富传承的一种方式，但是国人普遍没有类似的意识，而且遗嘱没有什么私密性，后续继承的时候，也可能存在纠纷；
家族信托：家族信托在国外很多顶尖家族都在使用，设立门槛非常高，而且存在管理成本，不是普通人能够采用的 。
终身寿险更多的是满足一小部分人的需求，并不是非常适合普通家庭，普通家庭投保定期寿险足够了 。
三、6款「 增额终身寿险 」测评
增额终身寿险是另外一种，身故保额是不确定的，保得越久保额就越高，保障杠杆小，更多的是理财功能 。
为方便大家理解，深蓝君挑选了如下 6 款产品：
中国人寿盛世传家终身寿险
中国平安增额保终身寿险
太平洋人寿长相伴 A 款终身寿险
华夏人寿彩色人生（至尊版）终身寿险
天安人寿传家保终身寿险
阳光人寿臻爱倍致终身寿险
深蓝君选择了每年同样费用，看下不同产品，在不同时间节点保额的增长情况：
这类产品特点总结如下：
保额慢慢增长：保额是按每年 3-3.5% 慢慢增加的，前期身价保额并不高，所以这类产品并不适用身价保障 。
回本时间比较快：这类产品一般交完保费后，现金价值和总保费几乎持平，回本时间相对比其他产品要快 。（比如平安增额保，20 年总保费 26 万，48 岁时现金价值就有 26.7 万了 。）
所以增额终身寿险主要功能是 财富保值：通过长期的资金投入，提前锁定终身收益，不论以后市场利率如何波动都不会受到影响 。
而且如果要用钱了还可以通过 减保 的方式来领钱，剩余的现金价值继续复利增长 。
举个例子，被保人现在 60 岁了，子女正好准备买房结婚 。这时候就可以申请减保提取 20 万，支持子女的房子首付，剩余 30 万左右继续放在保险公司增值 。
所以增额终身寿险可以起到 资产保值 的作用，一些高净值用户后续大多会再把这笔钱取出来用，比如作为孩子的教育金或是自己的养老金 。
综上所述，对于年收入在百万以下的普通家庭，建议还是优先购买保额足够高的定期寿险，用来转移家庭经济支柱离世带来的财务风险 。
在《写在老二出生以后》一文中，深蓝君谈到了自己定期寿险加保到 750 万的技巧，有兴趣的可以看一下 。
四、50岁了还要买终身寿险吗？
上面说得很清楚了，年纪如果在 30-40 岁的中年人，要购买足够高额的定期寿险 。
但是我经常遇到一些 50 多岁的朋友，总想给孩子留点什么，如果买了定期寿险可能到期后合同就结束了……
所以每隔一段时间就有人问我：今年 50 多岁了，还要买终身寿险吗？
由于每个人的保障情况是不一样的，深蓝君无法给出明确的答案，但在购买终身寿险前，至少我们可以思考以下 2 个问题：
1、健康保障都做全了吗？
保险配置是一个组合，一般包括 重疾险、意外险、医疗险、定期寿险 。所以不管是买定寿还是终身寿，我们可以先看一下自己的其他保障情况，比如：
重疾险买了吗？保额是否足够？
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