面对保险公司要求体检的风险，从我经历过的案例来看，这个年龄段的老人几乎没有一个能通过体检成功投保的 。60岁以上防癌人士购买重疾险的选择非常有限，经常面临保费过高的问题 。25岁的时候买一份20到30万的重疾险，2000多就能拿到 。但是，当你的父母超过50岁时，保费会更高，因为年龄越大，保险产品的费率就越高 。对于一些重疾保险产品，保费甚至会倒挂，即缴纳的保费总额会大于保额 。这就造成了杠杆效应的丧失，无法发挥财务杠杆的作用 。
中老年人的商业保险该如何买？
【适合老年人的商业保险,想为家里的老人买商业保险】
纯干货，不比比 。中老年人不比年轻人，商业保险其实是歧视他们的，因为年纪更大，疾病风险更高，限制也多，具体如下购买年龄限制因为绝大部分保险产品会对投保年龄进行限制，55岁60岁或者65岁是常见的几道门槛 。为父母买保险，年龄限制是一个比较大的门槛 。产品保额限制随着年龄增长，重疾风险加大，所以保险公司也会更加严格的核保，购买重疾险所交保费和保额相当，杠杆极低，已经失去了购买保险的意义 。
包括防癌险也都有保额的限制，虽然卖给你，但是保额很低 。现在很多重疾险50岁以上投保额度也只能最多买十万二十万而已 。健康告知要求即便看似幸运的年龄达标了，还得仔细看下健康告知，也许就会发现原来爸妈早就没有购买资格了 。因为像高血压心脏病糖尿病痛风风湿白内障等等人老了经常会得的疾病，保险公司都不保 。
重疾险保费和保额倒挂情况25岁的时候，买个二三十万的重疾险，两千多块钱就可以搞定了，但是父母50岁以上的年龄，保费会更高，因为年龄越大，保险产品的费率也会相对的越高，部分重疾险产品，甚至会出现保费倒挂的情况即所交总保费大于保额，这样造成的情况就是杠杆效应丧失，无法发挥金融杠杆作用 。这么多限制，中老年买保险，该咋办呢？下面这几条一定要了解多数老人都不需要寿险 。
寿险最大的作用是什么吗？其实就是解决身故后亲人的继续生活问题，而对于老人来说，肩上没有太多的经济责任，因而身故去世对家庭财务的影响并不大，也就没必要配置寿险了 。所以，寿险主要用在家庭经济支柱身上，尤其是上有老下有下的夹心层要重点考虑一下寿险 。为50岁以上的老人此时购买养老理财型险已为时已晚 。父母包括自己此时都有些储蓄了，商业养老保险因为父母年龄大了，此时扛杆比例很小，保障年限也有限 。
同时一旦发生疾病和风险，商业养老险是不能兼顾到的 。因此做好理财规划比买养老保险来保障更重要一些 。可以考虑单独设立一个围绕着父母健康保障的理财计划，不要盲目追求高收益去冒过大风险 。这个时候适合稳健理财，获取合理收益，保证年化收益5%-6%即可 。一旦有疾病，可以用此及时应对 。在购买保险之前，一定要为父母按时缴纳城镇医疗或者新农合 。
城镇医疗和新农合每年需要缴纳的费用很少，而且在购买时没有什么限制因素，甚至可以带病投保 。不得不说，城镇医疗新农合是老人能买到的最具性价比的保障了 。综上所述，直接说结论为父母买保险，一般来讲主要就是意外险防癌险医疗险 。1.意外险意外险保费低保额高，属于性价比较高类型的产品 。同时，很多产品还可以附加意外医疗和意外医疗住院津贴，可以成为社保的有力补充，保额10万/20万足够，投保时要注意选择不限制社保用药，建议选择0免赔额 。
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