但当时的信贷资格要求也是相当苛刻的第一要求提供有双重保证即抵押质押担保与保证担保第二贷款的最高期限不得超过10年第三要求借款人先有存款 ， 存款金额不少于房价款的30% ， 存款期限必须在半年以上 。按照当时的社会环境 ， 同时满足三条信贷条件的人可以说少之甚少 。直到1997年 ， 央行颁布个人住房担保贷款管理试行办法规定贷款比例最高限额是房价的70% ， 贷款年限最长为20年 ， 也正是从这一年开始 ， 商品房和个人住房贷款开始走近普通百姓 。
【上海20年钱的房价,20年前上海50万买的房】1999年 ， 中国人民银行发布《关于鼓励消费贷款的若干意见》 ， 规定个人住房贷款最长期限由20年延长至30年 ， 这一规定一直沿用至今 。根据信贷发展史 ， 师傅整理了近20年的房贷利率表 ， 了解到可追溯的房贷利率标准始于1996年5月 ， 当时5年期以上贷款利率为15.12% 。按照现在的利率基准 ， 即使现在的利率上浮十个点 ， 也远低于当时的基准点好几倍 。
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