理财业务，商业银行发展个人理财业务属于商业银行的什么业务 _云知道

1，商业银行发展个人理财业务属于商业银行的什么业务属于个人投资业务，不属于存款业务，存在损失本金的风险的，但风险性相对会小一些的。【理财业务，商业银行发展个人理财业务属于商业银行的什么业务】

2，个人理财业务有哪些中国银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对“个人理财业务”进行了界定，该办法称：个人理财业务是“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动” 。银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：商业银行个人理财业务包括商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3，个人理财业务是如何界定的个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。个人理财业务就是指专业的理财机构根据个人财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，以获得资产的保值、增值的业务。一般银行都会开办个人理财业务，时下私募基金比较流行，收益率也会比较高。详情可以看我的博客。

4，理财公司怎么开展业务一、进行风险评估，看您是属于哪种风险投资者。二、理财产品的分类:一种是资金池类，也称固定收益性（最明显的特征就是网银版理财产品，比如标明某某款28天 46天 96天 186 365天版）这款理财产品是最安全的，给到客户的预期收益基本能达到。一般登陆个人网银选择风险系数最小的理财就为这类型的理财产品。三、理财产品的分类:结构性理财产品，就是把客户筹集的资金投资在其他金融工具，比如股票，外汇，黄金等理财，所以它的收益往往是区间收益，比如4.5%-12.5%,比如以股票沪深指数为标准，当天基数为2000点，上限是2200，下限是1800，到达2200就得到12.5%的年化收益，反之则4.5%，所以在购买结构性理财一定要慎重！四、一般平衡型和保守型理财客户建议选择固定收益型产品，激进型客户可选取结构性理财，当然要结合目前的经济形势切入购买，不然较容易触碰下限而达到最低收益甚至亏损。五、最后在购买理财产品的时候一定要问清楚理财经理这款是固定还是结构性理财产品，结构性挂钩的金融衍生工具是什么，收益率怎么计算，只有在了解全面的情况下才能找到适合自己的理财产品。5，个人理财业务是建立在什么关系基础之上的银行业务个人认为是建立在社会和个人财富快速积累及现代金融业高度发达及金融产品极大丰富的基础之上的。尤其对我国而言，在二十年前，有几个人知道啥是个人理财，每个人又有多少资产需要理财师为其打理，而当时的银行或金融机构又拿什么金融产品或金融工具为个人提供理财服务呢，因此我觉得离开个人财富快速积累及现代金融业创新和发展就不会有个人理财的出现。存款个人理财业务在国外是一种十分流行的金融服务。如：美国商业银行以超市的经营理念经营“方便银行”取得了很大的成功；不少美国银行的营业场所比以前变得更易于与顾客沟通，人们对金融服务的要求也越来越多。由于加强了沟通金融机构与客户的情感联系，由此带来“双赢”的结果。2001年，美国商业银行的存款增长了40%，达到了113亿美元，总收入上涨了34%，净收益增加了29%.以超市方式经营银行，把金融服务当作产品来经营，按照市场法则来推动经营发展，客观上争取了更多的客源。当前，汇丰银行、香港恒生银行在我国上海、广州等地推出了个人理财中心，引起了市场普遍反响。在我国，国内个人理财规划行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。一项全国性调查显示，目前有74%的人对个人理财服务感兴趣，41%表示需要个人理财服务。最简单的回答委托代理关系银行只是一个渠道而已。6，银行理财业务有哪些理财产品很多的，不过都是和存款差不多的：周期长，收益低（还跑不赢物价上涨），可以做做贵金属，收益高多了，我可以帮你指导基本都属于表外业务。从最基本的整存整取定期村快开始，到代销国债——记账式与凭证式都有；还有承销各类三方保险理财，基本以稳健性为主。还有外汇兑换，海外股指对冲类理财项目，此类项目风险较大，属于激进型理财不推荐。。。等等，太多了。。。基金类；定期储蓄类；发行的短/长期理财类；实物金；代理银保产品；国债等。其中每一类都含有好几种不同的产品，对感兴趣的类别可以去银行网点详细咨询，毕竟每种理财都是根据时间不同收益不同的。银行理财业务太多，对个人有用的则有限。如果你想投资理财可根据你的收入，可将余钱买银行系统的定投基金。等到积累到一定的数额后再去买大额的理财产品，建议采用国际流行的三分法，即将准备用于投资理财的钱分成三份：1）买预期年化收益；2）买预期年化收益率11.5%以上的，信托类的投资理财产品；3）买银行系统的可保本的定投基金类的投资理财产品。这样做的好处是：在获得较高收益的前提下，可将因投资不率20%以上的，易通贷类的投资理财产品当带来的风险降到最小。银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：商业银行个人理财业务包括商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。基本连通胀都抵消不了7，什么是商业银行个人理财业务银行开展的针对广大储户的一种，关于财务分析、理财规划、资产管理方面的业务，基金、债券、保险算是具体的表现形式！希望我的回答能够对你有所帮助！简单的说就是，银行有一些理财产品，想让顾客购买，这些理财的收益相对于普通存款的利息高一点。就是银行针对个人的理财业务，这里的个人是指相对于法人而言的商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。一、定义：个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。二、理财业务理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。我国商业银行理财业务尚处于起步阶段，当前具有以信托贷款产品为主导，产品预期收益趋向合理，分成服务体系开始构建等热点。产品风险揭示不足，品种结构不合理以及粗放式发展等问题仍然存在。我国商业银行需要重新考察和研判市场方向，发挥理财业务对经营转型的重要作用；打造卓越品牌形象与特色服务，获取客户的持久信任与忠诚；加大创新力度，探寻理财市场发展新空间；同时，由单一产品向综合平台转变，由大众化产品向分层次服务转变；建立健全的理财业务体系。8，为什么说我国个人理财业务尚处于初级阶段并对我国个人理财发展我国大部分人对于理财尚不精通，在余额宝推出之前，很多人都不知道货币基金的存在（现在很多人也不清楚余额宝就是货币基金）,而对于基金，股票，债券等投资者更少了。目前兴起的P2P也是鱼龙混杂，并不完善。个人的理财方式有很多种，但是我国大部分人只知道储蓄和余额宝，这是很初级的阶段。随着现在的年轻人知识的增多，旧观念的渐渐老去，以后的理方式会多起来，个人理财规划定性定量分析内容提要：基于我国国内理财市场尚处于发展的初级阶段这一现状，本文试图通过对成熟理财市场的个人理财规划服务的说明，为缺乏个人理财专业人员的国内商业银行开展个人理财业务提供一些参考。关键词：个人理财；折现现金流分析；投资组合理论近两年来，国内商业银行经过对个人理财业务的研究和探索，已普遍认识到开展个人理财业务的重要性和必要性，各家银行已经把该项业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济效益增长点。但是，国内商业银行的个人理财业务表面看起来红红火火，实际上很多业务目前还只停留在很浅的层次。如提供的理财服务多为如何搭配储蓄类型，提高利息收益等传统银行业务的组合。不可否认，国内理财市场尚处于发展的初级阶段。那么，成熟的理财市场的个人理财规划服务究竟该是什么样子呢?笔者试从定性分析和定量分析——金融技术方法分析双重角度对这一问题进行探讨。一、个人理财规划定性分析．(一)个人理财规划服务的概念个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体讲，就是专家顺应当前经济和金融市场发展形势，根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。从消费者角度讲，个人理财就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，并达到个人资产收益最大化。个人理财规划与单一品种的个人理财服务(我国商业银行目前所提供的多为此类)之间存在着根本性差别，前者是基于现实、面向未来的统筹规划行为，是动态理财；而后者是仅在单一领域为客户提供服务的静态理财。(二)方案的制订与实施个人理财规划服务如何能够使个人资产实现保值增值，主要是要看方案的制定是否科学和适用，同时，还要对方案的整个实施过程进行全程跟踪并在必要的时候对方案加以修订。制订个人理财方案，应根据每个人现有的资产状况、年龄和预期目标等因素，而不能将各种理财方式盲目叠加。就不同年龄段来说，居民在单身期时，经济收入较低且开销大，银行应为其提供节财型和资产增值型理财服务。在家庭形成期，银行应为居民提供消费信贷与理财业务相结合的服务。在家庭成长期和子女大学教育期，居民的经济状况达到高峰，此时，资产增值计划成为家庭金融理财目标的首选。至退休期时，居民对养老规划方面的理财需求大大增强。此外，理财方案的制定除了要指向具体的个人，还应该积极关注当时的经济和金融市场状况，同时也应该对未来一定时期内可能发生的变化加以预测。在理财方案的实施方面，应当重点做到全程跟踪、阶段评估。所谓全程跟踪是指在方案征得客户同意，并加以实施之后应进行准确而连续的服务跟踪，以便于理财方案的修正，从而使其高效性得到保证。至于阶段评估，其根本目的是对全程跟踪提供不同时间的具体数据，假如一份理财计划在实施后的首年度的跟踪报告中出现不理想的结果，我们就有理由对它做出改进。还需指出，方案实施过程中，如何能够保证高效率、低风险和可操作性相结合，这是问题的症结，也是引导广大居民了解、认可和接受个人理财的重要环节。关于个人理财方案中要涉及到的资产保值增值的方式，比较可行的主要有以下几种：存款、证券投资(包括股票、债券、基金等)、外汇投资、期货投资、保险、教育基金(包含各种面向教育的储蓄和其他服务品种)、个人消费贷款(主要是一些固定资产消费贷款的合理规划)、收藏品投资等。以上投资方式对客户的资金、盈利，风险承受能力等方面的要求存在一定差异，在实际操作中应当明确并加以划分，以保证理财方案的可操作性。二、个人理财规划定量分析——金融技术方法分析个人理财服务在国外一般分为“生活理财”与“投资理财”两种。前者是通过理财规划把未来直至退休后的生活妥善安排好，力求生活品质始终不降低，实现一生的均衡消费。后者是通过委托银行调整存款、股票、基金等投资组合，以获取最大回报。(一)关于“生活理财”由于生命周期的特点，个人收入与消费具有不平衡性，为了实现一生不同阶段的均衡消费，应对个人工作期间的收入进行合理安排，即需要进行“生活理财” 。“生活理财”常常运用折现现金流的分析方法进行决策，其中涉及时间价值概念。时间价值意指货币可用于投资获得利息，从而在将来拥有更多的货币量。考虑下面的例子：你如今35岁，预计65岁退休，接着再生活15年到80岁。你实际年薪(剔除物价上涨因素)为3万元人民币，尚未积累任何资产，同时假定实际利率(排除通货膨胀影响)为3％。若以实现退休前后维持相同的消费水平为目标，应决策把收入的多少用于现在的消费，把多少用于储蓄以备退休之用。具体做法是运用折现现金流的分析方法建立等式，即以未来消费现值与未来收入现值相等建立等式，以确定每年相同数量的持续消费C 。等式为：其决策过程中，为使问题易于阐述，把有固定收益的储蓄作为惟一的保值增值方式。如前所述，现实中存在许多风险，收益不同的投资选择，所以，下面把储蓄概念拓展为不再专指银行存款，而是指含有不同风险，收益的各种资产。关于各种资产的具体分配，则由“投资理财”来决定。“投资理财”主要是投资组合选择理论所论及的问题。投资组合的选择过程是讨论人们如何对其财富进行投资，它是一个权衡风险与预期收益的过程。而考察风险(标准差)和预期收益的数量关系，目的是对投资者愿意承担的任一程度的风险找到预期收益率最高的投资组合。投资组合最优化过程通常按两步骤执行：(1)找到风险资产的最优组合；(2)将最优风险资产组合与无风险资产相结合。这里使用的风险资产概念，是指未来收益具有不确定性和波动性的资产。其收益概率分布的均值视为其预期收益率；其收益的波动程度由收益概率分布的标准差来衡量，以反映该资产的风险。无风险资产是指在交易区间的收益率为可预期的资产，其收益率为已知ro，收益概率分布的标准差即资产风险为0 。关于这两个步骤，下面依次给予说明。假定无风险资产、风险资产1和风险资产2收益率的概率分布如下表(为使说明简化，我们假设两风险资产相关系数0=0)：参考文献：兹维·博迫，罗伯特·C·莫顿．金融学【M)．中国人民大学出版社，2OO0．[2】王生喜．现代经济分析的数学原理[M]．新疆科技卫生出版社，2O02．曾庆山．我国商业银行个人理财业务发展探析【J)．金融与保险，20O3，(4)．[4]沈晓敏，孙静．代客理财服务新产品[J]．现代商业银行导刊，20O3，(4)．9，银行理财业务的主要种类资产业务，是商业银行的主要收入来源。1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1) 信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。(1) 普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。(2) 透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务” 。(3) 备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。(4) 消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。(5) 票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。2) 抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型(1) 存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。(2) 客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款” 。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。(3) 证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款” 。(4) 不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。3) 保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。4) 贷款证券化：贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库(Assets Pool)，出售给专业性的融资公司(Special Purpose Corporation)，再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。2、投资业务：商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。1) 国库券。国库券是政府短期债券，期限在一年以下。2) 中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利率一般较高，期限也较长，是商业银行较好的投资对象。负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。1、活期存款：活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。但成本较高。商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。2. 定期存款：定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期贷款与投资具有重要意义。3、储蓄存款：储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。4. 可转让定期存单(CDs)：可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区别。可转让存单存款的明显特点是：存单面额固定，不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为3个月、6个月、9个月和12个月不等。存单能够流通转让，以能够满足流动性和盈利性的双重要求。5、可转让支付命令存款帐户：它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。由此满足了支付上的便利要求，同时也满足了收益上的要求。6、自动转帐服务存款帐户：这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，是在电话转帐服务基础上发展而来。发展到自动转帐服务时，存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。银行收到存户所开出的支票需要付款时，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。7、掉期存款：掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等商业银行公司理财业务主要种类：一、资产业务，是商业银行的主要收入来源。1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务：信用贷款、抵押贷款、保证书担保贷款、贷款证券化。2、投资业务：商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。二、负债业务，负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。各种存款。银行产品这收益是有的但是非常的少，时间久理财通是支持1元理财的年化率最高可大6%活期理财的手机相对活期的稍微低一点基金是收益最大的但是相对定期和活期风险大一点商业银行公司理财业务主要种类：一、资产业务，是商业银行的主要收入来源。1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务：信用贷款、抵押贷款、保证书担保贷款、贷款证券化。2、投资业务：商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。二、负债业务，负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。各种存款。