比如我今年的理财目标是8%，那我就要为这个目标而努力，选择接近或高于这个目标的产品 。余额宝现在利率是2.3%，普通银行存款2.75%，和它差距都太大，直接被否掉了 。银行理财产品年化收益率5.8%，相差不到3%，可以少量配置，信托产品、P2P收益率超过8%，可以大量配置，基金投资收益率15%可以适当配置，这样就可以满足目标的要求 。
如果您只是限定于银行的产品，8%的目标就太高了，因为银行提供的所有产品，利率几乎没有能超过6%的 。2、判断风险理财产品的风险始终是存在的，存在不等于一定要发生，所以才会出现有的人赚了，有的人赔了的现象 。我们选择理财产品，就是要做赚了的人 。判断风险的方法有很多，说一些容易操作的方法 。一是产品的属性，这些产品是什么样的理财产品，是谁发行的，有没有发行资质，销售渠道是否合规，有没有揭示风险，有没有维权通道 。
二是看产品风险等级，理财产品风险一般分为5个等级，分别是低、中低、中、中高、高，根据你的承受能力和把控水平去选择，不能承受的话就要降低理财目标 。三是历史风险发生概率，同类的产品历史上有没有风险发生过，发生的频次是多少，是什么原因，在哪里发生的，通过这些信息都可以对现在的产品风险进行预期 。四是看底层资产，所谓底层资产就是理财产品最终把资金投入到什么样的产品和渠道，比如货币基金把钱投到了货币市场，债券基金把资金投到了某市政府的基础设施建设等等，如果理财产品把钱投资到了民间借贷，那就有太多的问题了 。
3、集中聚焦由于理财公司和产品实在太多了，但是作为普通投资者来说，完全没有必要逐一研究，只要符合上面的两条原则，你最好把大量的产品PASS掉，每种类型留下少量产品就可以了，即便它们略有差异，坦然接受吧，较真只是浪费时间和精力，完全没有比较的意义 。比如货币基金有400余只，我们只选取其中2-3只就可以了，大小银行有上千家，也没有必要一一比较，理财产品更是要通过分类先过滤掉大部分无用的，只聚焦部分值得投资的产品就可以了 。
比如资金够20万就考虑大额存单，把传统银行存款PASS掉，不足20万选择民营银行，把传统银行PASS掉 。通过这样分类筛选，最终把投资标的集中在10只之内，真正投资的要控制在5只之内，不要因为理财浪费太多的精力，关键问题是浪费了精力理财效果还往往不理想 。通过上述方法，我想你可以建立一套科学的选择体系，今后对于理财产品选择就会心中有数，让理财变的轻松快乐，而且富有成效 。
拿到了宁波银行，泰隆银行的客户经理offer，请问有懂的朋友给建议吗，怎么选？
宁波银行发展速度快，业务全面，产品灵活，员工收入高 。泰隆银行专注小微业务 。以下为宁波银行的信息：宁波地区的业务占宁波银行业务的一半左右，省内占大概7成 。省内的分行除了筹备中的衢州分行外，就剩下舟山了 。下一步可能会下沉 。省外主要回绕长三角的江苏、上海，珠三角和渤海湾布局，后期分行开的差不多了，不排除会到长沙，武汉，成都，重庆等核心城市布局 。
董事长非常敬业，每天7点多就到单位 。10年前开始学习新加坡华侨银行进行经营管理调整，现在管理机制非常健全 。强于国内大部分银行 。宁波银行是少有的全市场化运作，外资、民企、政府和基金持股很合理，得到了二股东的支持，这几年发展也确实好，所以，政府基本上不干涉 。融资增发发债都很顺利 。宁波银行人才济济，经过10来年的快速发展，储备了大量的优秀人才，中高层年龄轻，战斗力强 。
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