案例 2：被保人豁免
小 B 刚毕业参加工作，最近给自己买了一份保额 50 万的重疾险，每年交费 8000 元，一共需要交 20 年 。
这份保险除了保障重疾，还会保障早期的重疾，也就是轻症 。
如果小 B 在第 3 年体检时查出乳腺原位癌，不仅可以获得 10 万元的轻症理赔，而且接下来 17 年的保费（13.6 万）也不用再交了，50 万的重疾保障仍然有效 。
这就是所谓的“被保人豁免”，目前市面上很多产品都会自带这种功能，是一种非常人性化的保障 。
一般来说，当被保人发生 重疾/中症/轻症 时，就可以豁免保费 。
案例 3：夫妻互保
C 先生和 C 太太分别给对方购买重疾险，附加投保人豁免和被保人豁免，具体如下：
C 先生的保单：投保人是 C 太太，被保人是 C 先生
C 太太的保单：投保人是 C 先生，被保人是 C 太太
在这种情况下，只要其中一个人患上重疾，两份保单都可以豁免保费，举个例子：
假如 C 先生不幸确诊癌症，那么，自己的保单可以理赔被保人豁免，太太的保单可以理赔投保人豁免，两份保单都不需要再缴费了 。
深蓝君就有一位朋友，在第 2 年交费后发现患上甲状腺癌，结果不但理赔了 50 万，夫妻两份保单合计 40 多万剩余保费都被减免了，而治疗费用仅仅花了 1 万多……
所以夫妻互保是一种非常受欢迎的投保方法，对于已经结婚的朋友可以重点考虑一下 。
二、大公司重疾险，哪种豁免最好？
豁免保障非常实用，近年来成了重疾险的标配 。不过虽然都叫豁免，但不同产品的 豁免条件 也有非常大的差别 。
为此深蓝君挑选了 8 款大公司的重疾险进行对比，一起来看看：
（点击可查看大图）
直接说结论：
建议大家尽量选择带有 投保人轻症豁免 的产品，实用性会更加强 。
下面具体说说几个挑选要点：
1、轻症豁免最好有
我们知道,疾病的发展都是由轻到重的，重疾险包含的几种保障也是一种递进关系：
轻症 → 中症 → 重疾 → 全残 → 身故
举个例子：
如果乳腺原位癌没有得到及时的治疗，就有可能发展为乳腺癌 。如果乳腺癌治疗无效，最终就有可能死亡 。
现在很多人都有定期体检的习惯，所以很多疾病都可以早期就被发现 。
所以，如果重疾险有轻症豁免功能，那实用性就会大大提高 。如果要达到重疾程度才能豁免，那就相对没那么友好 。同样的道理，中症豁免也会比重疾豁免好一点 。
上面几款产品都有 被保人轻症豁免，但是有一些是没有 投保人轻症豁免 的，大家可以留意一下 。
2、病种数量不是关键
虽然上表列出了各个豁免险保障的病种，但是深蓝君建议大家不用太过纠结病种的数量，只要包含高发疾病就可以了 。
对于重疾病种，各家公司都会包含 25 种法定重疾，已经占据 95% 以上的理赔情况 。这点在《一文读懂重疾险》里面已经详细分析过 。
而在《轻症重要吗？重疾险中的轻症如何挑选？》这篇文章中，深蓝君也讲解了轻症的挑选方法，有兴趣的可以进一步了解 。
3、豁免成本差异大
虽然大家都知道保费豁免好，可是不同的产品要加上这项保障，费用差异还是蛮大的 。
以 30 岁的老公为 30 岁的老婆投保 50 万重疾险为例 。
如果要附加 投保人豁免，上面几款产品中，最便宜的华夏常青树多倍版只需要加 430 元，而最贵的需要加 1225 元，两者相差 3 倍！
而对于 被保人豁免，绝大部分产品都是主险自带的功能，但是平安福和国寿福需要再单独付费才能加上，这点也需要注意一下 。
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