比如目前最新的5年以上LPR是4.85% ， 比目前的基准利率4.9%还要低上5个基点 。而“加点”是一个比较灵活的部分 ， 除了规定了首套不得低于当前LPR利率、二套必须加点0.6%这两条底线以外 ， 其他加点情况要看楼市的发展情况和银行自身的情况 ， 既会体现市场化 ， 又会体现调控工具的特点 ， 这部分也是会随着市场变化而变化的 。
因此 ， 即使LPR低于原来的基准利率 ， 如果市场需要调控 ， 也不排除上调幅度会更高 。实际成本比原来高还是低 ， 要看具体银行的增加情况 。现在作为过渡期 ， 银行还在研究 。作为调节期 ， 上调幅度不得低于活期利率 。原房贷利率主要由基准利率上浮或下调的倍数决定 。原来的房贷利率主要是在基准利率的基础上 ， 根据楼市的情况进行倍数变化 。比如目前很多城市市场的银行在基准利率4.9%的基础上上浮10% ， 是基准利率的1.1倍 。过去已经降到10% ， 是基准利率的0.9倍 。基准利率会根据经济发展进行调整 ， 但相对稳定、明确 。
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