一场"小病" ， 看似就可以击垮一个中产家庭 。 前阵子随着《流感下的北京青年》网文在我国社交网络平台上刷屏 ， 很多人也渐渐开始重视了重疾险 。 但对于疾病类型的巨大风险事故 ， 只是买重疾险显得好像过于单纯了些 。
这些重疾险误区,十有八九你也有
尤其是在购买时 ， 十有八九 ， 大家都曾入过以下这些误区的"坑"！
1、买了就可以"确诊即赔" 。 重疾险被保人在确诊合同保障范围中的重疾时 ， 保险公司会依照约定给付保险金 。 但并不是代表所有的重疾险都囊括所有的重疾 ， 像流感网文中 ， 作者岳父紧急感染流感、肺炎的情况 ， 就并不在保障范围内 。
并且 ， 有些产品规定有些疾病必须是达到一定程度才可获赔 。 比如脑中风 ， 要在确诊的180天后才能赔付 。 而心脏类的重疾 ， 必须要"实际实施"过手术后 ， 方才能向保险公司索赔 。
2、储蓄型重疾险跑得赢理财 。 很多人对于这类返还型、储蓄型的重疾险非常青睐 ， 但这类险种保费较高 ， 对应的收益可能并不理想 。 打个比方 ， 40岁的小华投保了一个返还型重疾险 ， 每年保费4万 ， 需要连交20年 ， 保额为100万 。 而这么算下来 ， 连交20年 ， 得80万 。 用80万的保费换100万的保额 ， 乍然一看 ， 好像还行哦？至少自己不亏不是吗？
但是每年的收益率不说太高 ， 5%来算的话 ， 16年就可以存满100万了 。 要在这16年之间自己罹患重疾 ， 那可以赔付还好；不然 ， 这收益率也太低了 ， 比普通的理财产品还低 。
综上来看 ， 大家在选购完重疾险之后 ， 还需要为自己配备好其他的风险保障 ， 例如医疗险 。 只有将这些险种组合购买 ， 才是给自己最大的健康保障 。
【这些重疾险误区,十有八九你也有】
