重疾险多次赔付是如何成为重疾保险的标配的？
随着社会竞争的不断加剧， 以及现代人生活生存压力的不断增加， 普通人罹患重大疾病的概率越来越高， 群体也越来越年轻， 投保一份额度合适的商业重疾险， 是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段 。
一、重疾险出现的必要性
重大疾病保险作为商业健康保险的一种， 根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病患者的治疗提供经济支持 。 随着医疗技术的进步， 很多原来的不治之症已经找到了治疗的方法， 但昂贵的治疗费用却让人望而却步， 重大疾病保险能为被保险人提供保险金， 解决其面临的经济困境 。
二、重疾险多次赔付出现
最开始的重疾险都是单次赔付的， 也就是说确诊一次重疾， 就进行赔付， 合同终止 。 单次赔付的重疾险， 被保险人一次患病得到理赔后， 合同终止， 投保人失去了后续的保障 。
但是数据显示， 现代人罹患重大疾病的概率已经越来越年轻化了， 同时治愈手段的发展也使重大疾病存活率有所增长 。 在重大疾病治愈以后的被保险人， 因为患过重疾， 存在理赔记录， 之后再买重疾险往往会被拒保， 再没有了获得重大疾病保险保障的机会 。
与之相对， 重疾多次赔付的重疾险， 就是得了一次重疾， 理赔后保单效力不终止， 只交一次保费， 第二、三次重疾依然可以得到赔付 。 所以重疾险多次赔付的出现是有其市场需求和必然性的 。
【重疾险多次赔付是如何成为重疾保险的标配的？】 三、重疾险多次赔付目前的改良和发展情况
1、重疾险多次赔付发展
重疾的多次赔付， 第一代产品是在2016年末出现的， 分配赔付， 保费比较贵， 比最便宜的单次重疾险高约30%;半年后， 很快产品升级， 开创了2次不分组的时代， 当然价格也要贵一些;接着出现了分组赔付， 分组的多重赔付价格就降低到和从前的最便宜的单次赔付一样了， 多次赔付变成了标准重疾的标配 。
2、什么是分组赔付
目前市面主流重疾险多次赔付就是分组赔付， 保监会规定的6种高发重疾， 被分配到3个不同的组别， 这是比较合理的分配方式 。
第一组属于治疗费较高而死亡率也较高的病， 比如恶性肿瘤生存率就很低;
第二组是与神经系统有关的疾病;
第三组主要是心脏功能方面的， 是一些容易导致迅速死亡的病;
第四组属于暂时死不了， 但无法治愈的病， 比如双耳失聪、双目失明等 。
每组疾病的关联性不高 。 假如投保人先患第四组中的重大疾病， 再患其他三组中的重疾， 拿到理赔款的概率还是很大的 。
同一组的重疾赔付过一次后， 那么这组重疾保障就终止了， 就算再罹患同组的其他疾病， 也没办法获得理赔 。 比如第一次得了癌症， 治好了， 一年后复发， 也是不赔的 。 所以分组越多越好， 这样每次赔付后的除外疾病就越少 。
但不得不说， 病种分组降低了疾病的赔付概率 。 比如， 癌症复发的概率要比患过癌症又患过中风的概率要高 。 保险公司通过分组大大降低了多次赔付的几率 。 所以提醒下读者们， 购买多次重疾险时， 一定要仔细阅读保险的疾病分组， 尤其要看后面两三次赔付的保障范围， 是否包含高发疾病 。
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