祥宁终身大病保险
【祥宁终身大病保险】
健康保险为什么会存在？很简单 ， 因为我们需要 。 在医疗费用水涨船高的今天 ， 生病成了一件奢侈的事 。 或许我们可以负担医疗费用 ， 但因病返贫也不是我们想要的结果 。 保险 ， 就是一个很好的工具 ， 调配资金 ， 并且有能力维续之前较好的生活质量 。
优保网产品专家称 ， 疾病治疗通常会造成四项财务上的变动 。 首先 ， 是挂号费、治疗诊断费；其次 ， 药费、住院费；第三 ， 手术费、看护费、护理费；第四 ， 因病不能工作而失去收入来源等 。 应对手段则分为：个人储蓄、社会医疗保险和商业健康保险 。
个人储蓄是最初级的应对方式 ， 受个人收入限制较大 ， 单纯依靠储蓄的风险自担 ， 遇到大病医疗 ， 很容易发生额度不足 ， 无力承担治疗费用或影响其他财务计划甚至因病致贫的情况 。
新医改方案实施以后 ， 社会基本医疗保险的覆盖范围扩大 ， 使更多人受益 ， 同时保障程度增强 ， 但限于广覆盖、保基本、可持续的基本原则 ， 保险额度仍然比较有限 。 在应对重大疾病 ， 或全年医疗支出较高的时候 ， 社保就显得力不从心了 。
再则 ， 社会医疗保险主要的保障内容为门诊和住院医疗 ， 看护费和收入损失补偿是社会医疗力所不及的项目 ， 只能依赖商业保险进行补充 。
商业健康保险作为社会医疗保险的补充 ， 随着人们对医疗保障需求的不断增加而显得日益重要 。 保险公司细分市场 ， 针对不同人群开发了形式多样的健康险产品 。 目前市场上的健康险产品可大致分为：重疾险产品和一般疾病住院医疗产品 。
其中 ， 重疾险产品改变了传统的先治疗后报销给付方式 ， 采用确诊即一次性提前给付模式 ， 很大程度上减缓了巨额医疗费用对病患造成的经济压力 ， 凸显了保险的保障功能 。
优保网产品专家称 ， 一般住院医疗则根据保险金给付方式的不同 ， 分为费用报销型和津贴给付型 。 费用报销型保险类似于社会医疗保险 ， 需要被保险人在住院结束后提供所有医疗发票的原件、病例证明等 ， 通过保险公司核赔计算 ， 按照比例赔付 。 如果被保险人先采用社保报销或公费报销了一部分 ， 则保险公司会预先扣除这部分金额 ， 使获赔总额不会超过实际费用支出 。
而津贴型住院险一般不需要被保险人提供发票原价 ， 与社保、其他商业住院险相对独立 ， 因此理赔方面较为简单 。 保险公司会依据合同订立的每日赔偿金标准进行给付 ， 这类保险可作为被保险人住院期间的收入损失补偿 。
上述人士提醒广大投保人 ， 需要关注的是 ， 商业健康险的支付范围通常和当地社会基本医疗保险的范围一致 ， 也有超社保的产品 ， 对社保范围外的医疗项目 ， 例如进口药进行补充保障 。 有社保的人群可以考虑这方面的投保 。
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