人们的生活质量不断提高，很多家庭都会给自己买一些保险，而这些保险只有在出来险之后才拿出来 。其实保险还要一个更重要的作用——保单贷款！那么，什么保单有贷款功能呢？保单贷款又如何办理呢？以下和大家分享保单贷款的那些事 。
【什么保单有贷款功能？保单贷款如何办理？】什么保单有贷款功能？
所谓保单贷款，是指投保人以保单作为抵押物，向保险公司申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为 。
从一定意义上说，人寿保单可视作一种有价值的单证、一种金融资产，其价值主要体现在“现金价值”上，具有现金价值的保单才可以进行保单贷款 。如两全保险、终身寿险、养老保险、年金保险以及分红保险等，投保一年后通常都可以进行保单贷款 。贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例，同时需要承担一定贷款利息 。
对于短期的意外险、医疗险及定期寿险，由于没有现金价值，因此没有贷款功能 。此外，通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款，具体情况视各保险公司条款而定 。
保单贷款如何办理
投保人可贷款的金额和保单现金价值相挂钩，累计贷款金额一般不超过现金价值的80% 。
利息是参照中国人民银行公布一年期贷款预期年化利率 。贷款期限通常不超过6个月，且应在下一保单周年日前偿还 。
办理手续比较方便简单，客户备齐相关资料（如身份证、保单等）后向保险公司提出书面申请就可以了 。通常贷款额只需3至5个工作日就可以到账 。
保单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔现金流，而且在贷款期间内保单的所有保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响 。
保单贷款盘活资金，节省利息
国内保单质押贷款主要有两种模式，一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款；另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行审批发放贷款给借款人 。
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