对于代偿服务综合成本高的问题，广东格林律师事务所梁律师认为，平台集资的行为本质上是一种互联网贷款 。从监管的角度来说，如果平台符合网贷监管的要求，就是合法的借贷行为 。她同时指出，如果发卡行得知持卡人偿还信用卡账单的来源是通过其他渠道借款筹集的，发卡行可能会担心持卡人的还款能力，从而降低信用额度 。
另外值得注意的是，根据南都采访人员的实际测试，在“省呗”App注册完成后，如果想尝试申请信用卡还款功能，必须先“激活额度” 。在这个过程中，你需要填写非常详细的客户信息 。在申请的最后两步，甚至需要一键同意24份个人征信授权书，包括与尹蓓消费金融、海尔消费金融、尹航消费金融、广东蔡玥信托、云南国际信托、百信银行、包商银行签订的授权协议，这些银行都是萨摩耶金夫的资金提供方 。
中国银行法学研究会理事肖飒认为，信用卡代理这种模式还涉嫌个人信息泄露风险，不仅包括身份证照片、社保账户、公积金账户、手机通讯录，甚至通话明细、信用卡相关信息 。这就带来了很大的风险 。“由于这些平台对个人信息的处理并不透明，甚至在协议中暗中操纵，允许用户在申请信用卡还款业务时，将大量隐私信息授权给平台查询，同时‘二次’授权给其他平台 。甚至一些不正规的平台也会出售信息 。不仅个人信息泄露，还可能导致信用卡被盗 。”她是这么说的 。
谈及对“信用卡代偿”业务的监管，小撒表示，目前行业的监管还是有欠缺的 。没有准入机制，没有界定其性质，对相关风险警示不够 。基本上是监管空白的野蛮状态 。
南都采访人员熊润苗采写
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