评价一个行业是否健康、模式是否成熟，用户和消费者的认知水平是一项重要参考 。网贷行业发展十余年，出借人和借款人对网贷的风险认识依然不足，出借人认为平台能保本，借款人认为网贷属于高利贷无须还 。消费者对网贷市场认识存在盲区，很大程度上归因于网贷机构的不合规展业 。
若将中国信贷市场的借款人划分类别，网贷的借款群体则属于典型的次贷用户 。相较于银行、消费金融公司、小贷公司，网贷机构面临的用户更加下沉，信用风险也就更加突出 。从当前网贷存量资产的逾期情况即可看出，网贷行业的风险控制难度极高，难以有效平衡合规定价与风险之间的关系 。
网贷清退是纠正消费金融市场畸形的关键一步，在监管层制定了清退顶层设计之后，后网贷市场仍要抑制增量和存量风险 。例如，达飞云贷、宜信、微贷网等网贷机构的存量资产坏账压力较大，纷纷加大恶意逃废债的打击力度 。
可能是逾期资产规模较大，达飞云贷表示面对老赖绝不手软，已在全国开通200多个诉讼渠道，在河北、黑龙江、云南、四川、山东、江西、内蒙古等30多个地区已经发起大量诉讼工作并进入立案或执行阶段，取得阶段性进展 。
为加快对逃废债借款人的打击力度，宜信普惠旗下业务已充分接入互联网仲裁模式 。宜人贷为逃废债行为人制定了三步走计划，形成了完整的打击闭环，第一步：前期合规催收；第二步：引导用户诚信意识；第三步：向用户介绍具体失信惩戒措施 。
7月4日深夜，杭州市公安局上城区分局依法对微贷网涉嫌非法吸收公众存款立案侦查 。截止2020年2月29日，微贷网累计借贷金额2986.63亿元，借贷余额85.83亿元，借款人数量为315,026人 。对平台借款人恶意逃废债涉嫌犯罪的，公安机关称将依法予以严惩 。
不过，民间借贷利率新规或在一定程度上助推逃废债风气，逃废债群体借着15.4%的旗号疯狂投诉网贷机构，对网贷机构的存量业务造成较大冲击 。
头部机构网贷机构转型，是一条通过金融牌照、助贷、金融科技等方式转型的方法论 。首先，能取得牌照是网贷机构最佳的方案，不过对于多数网贷机构而言，业务模式和资金、技术能力不足以支撑牌照的准入条件 。其次，转型助贷成为众多网贷机构存续的商业模式 。
【你我贷计划宣布加速清退 你我贷2022年是不是不用还了】
在你我贷、拍拍贷、小赢卡贷等机构的转型路径中，主要转型为助贷平台，为有借款需求的借款人匹配适合的持牌金融机构资金 。然而，大多数网贷机构以往都习惯于踩在监管红线边缘展业，相比持牌机构缺乏合规意识，转型之后能不能适应更严苛的合规标准，不得而知 。
今年是网贷机构生死存亡的一年，也可以称得上是转型的大劫，一旦渡过，或许还有机会重生 。
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