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常青树有哪些 常青树有哪些品种( 三 )

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华夏常青树多倍2.0[后文简称常青树]作为其主推产品，相对今天盘点的其他四个的确更先进 。
相比老版的常青树，最新版升级了一个地方：
1）三次轻症赔付的比例，由30%升级为30%、35%、40% 。保费相应上涨了1%左右 。
以30%为基数的递增轻症保额，放到线上的产品来看也是相对优秀的轻症保额了 。
但这个升级也是保费买来的，改进不大，诚意一般 。
细节盘点
1）中症定义：
中症这项责任，是线上的产品制造的 。
这个词出现的时间还不到一年，线下引进的也比较少 。
【常青树】的虽然引进了中症的概念，但意义不大 。
我理了一下条款的疾病定义部分，发现20种中症中，有80%都是从普遍认知的轻症里拎出来的 。
可以这么理解：
【常青树】保障了55种轻症，其中有20种赔付门槛高一点 ， 赔付的比例也相对高一些 。
2）重疾多次赔付分组：
这款产品是5家公司的主推系列里，唯一一个多次赔付型的，也不是最贵的 ， 算是个优势 。
但放在整个市场上看，分组合理程度比较一般，比上不足比下有余 。
6种高发重疾 ， 被分在了4组里：
组1.▲恶性肿瘤
组2.▲重大器官移植 ▲终末期肾病
组3.▲急性心梗 ▲冠状动脉搭桥
组4.▲脑中风后遗症
保险公司：中国太平
主打产品：福禄康瑞2018
产品形态：终身寿险+终身重疾险
等待期：90天
基本保障：100种重疾+50种轻症，赔6次20%保额
保障质量：高发轻症无缺失
30岁男，价位：12100元
2019年升级盘点
福禄康瑞的升级停留在去年底，19年暂时没有动静：
1）轻症由赔付5次升级为6次，保费相应上涨1%左右 。
同行对福禄康瑞2018 ， 有个比较有意思的评价——【虚胖】 。
这一项改进，正好体现了这个虚字 。
1%的保费虽说不痛不痒，尤其福禄康瑞2018还是同类中价格最低的 ， 但单从升级点来看，加价的嫌疑大过完善保障 。
细节盘点
1）轻症分组：

这一项隐藏在条款深处，很少有人盘点 。
通常意义上，轻症的赔付是这样的：
【赔1种，失效一种 ， 其余均有效】
福禄康瑞的轻症赔付就比较奇葩和大胆 。
以轻症定义的第七项为例：
它对不典型心梗、冠状动脉介入术、激光心肌血重建仅赔付1项 。
话不明说，在合同里以注释的形式，把轻症分了组 。
这是其他公司没玩过的 。
轻症分组也罢，再看看分组的合理性 。
以截图为例，这三项都属于心血管疾病，极有可能先后发生 。
这样粗糙的分在一组，合理性难以服众 。
[除此以外，条款轻症定义的第14、15、20、38后，都有类似的分组注释 。]
这一点进一步削弱了这款产品6次轻症赔付的意义 。
排名前五的公司里，除了华夏以外，都是寿险公司“老七家”一列 。
不仅是这四家公司，所有“老七家”的主推系列，产品形态和保障内容都大同小异 。
核心质量在及格线上下徘徊，放在现有的所有重疾险中，离先进列稍远 。
升级举动也在常规预期内，营销+形式的嫌疑更大 。
明面上妥协，暗地里较劲，部分产品的明显漏洞能不能改，还要继续观望 。
华夏被业内称为“新一家” 。
从主推产品来看 ， 华夏常青树算是这五分之一的一股清流 。
虽然产品不是目前最好的，但是比起其他几家 ， 已经是进步巨大了 。

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