个人养老金又被称为养老第三支柱，与基本养老保险、企业(职业)年金共同组成我国养老保障体系的“三大支柱” 。4月21日，国务院办公厅发布关于推动个人养老金发展的意见 。哪些人可以参加个人养老金制度?如何参加?
【个人养老金制度解读】解读如下
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? 哪些人可以参加?
在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度 。
? 如何参加?
个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累 。参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户 。
个人养老金资金账户可以由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定 。
参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税 。
参加人变更个人养老金资金账户开户银行时，应当经信息平台核验后，将原个人养老金资金账户内的资金转移至新的个人养老金资金账户并注销原资金账户 。
? 缴费多少?
参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元 。
? 如何投资?
参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道购买金融产品，并承担相应的风险 。
个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择 。
? 如何领取?
参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改 。领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户 。
个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取 。
参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承 。
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