此外，他补充道：“你只需去求证一件事，他这笔存款质押，是不是包含存款到期利息的全部质押 。如果是，存款企业可能应该知情，那就是合谋获利；如果不是，那就有可能是企业在不知情的情况下被人质押 。”
这位农商行人士根据自身经验还分析，“这个事件也不排除只是整个套利背景之下中小银行轰轰烈烈开票业务中一个小浪花，而不是孤立的现象 。从整个行业来看，存款企业和银行合谋套利业务做了不少 。”
他透露，“看到这个事情，我们前几天群里就在讨论了 。因为细节知道得不多，对于更加完整呈现事件原貌而言，还有待一些问题后续得以澄清 。”
业内：正常开具银行承兑汇票需三步
【全国承兑汇票银行黑名单 银行承兑汇票敞口】江西当地从事票据业务的股份行资深人士向采访人员表示，这笔存款质押票据融资，要看是全额质押还是非全额质押 。
全额质押，是指质押1块钱的存款，对应开1块钱的票 。如果是非全额质押，就是杠杆式融资，放大放款额度 。
该票据人士表示，如果存款方和开票方互不认识，一般而言，存款方肯定是不愿做担保的 。“凭什么给他担风险”，该人士说，除非双方互相了解，能够达成一致意见 。
做一单银行承兑汇票，并且是有存款质押的，正常情况下该如何开展？这位票据人士表示，银行承兑汇票，本质上就是一笔授信业务，可以分三步 。
第一步是尽调 。尽调对象包括开票人和抵押人 。对开票人，需要调查主体资格、主体资信情况、财务情况、开票用途等，都要看，通过尽调，取得开票企业的所有信息资料 。“包括人行征信，都是要查询的，这些资料收集后，都要交给后台审批部门 。”
另一方面，还要对存单作为质押品开展尽调 。“是谁的押品，存单是否真实、是否足值、能否质押、有无瑕疵、有无别的纠纷或者被查封的风险，质押人意思表达是否真实，都是要尽调的 。”该人士表示，并非存单就是安全的，也可能面临着司法查封的风险，后者是银行不能对抗的 。这些都要调查，尽调完成后，会把尽调资料拿去做授信审批 。
第二是审查 。审批部门确认，第一还款来源即借款人没什么问题，第二还款来源即那张存单也是真实可靠的，没有面临查封的风险 。“都没问题，这笔业务就进入到放款环节 。”该人士说，审批有专门的审批部门，就是信贷审批部 。
如果是全额质押，在分支行部门即可审批 。“如果不是全额质押，像这么大金额的，都有可能需要通过总行审批 。我猜他这个是全额的，就是100块钱的存款，给你开100块钱的票出去 。这样的话，权限就下放在分行或者支行 。”该人士表示，非全额质押，是哪一级审批的得看权限，内部有转授权 。
下放，就容易产生道德风险 。“比如可能是内外勾结，也有可能是单独的内部作案，但通常来说，内外勾结的可能性更大一些 。”该人士猜测，如果企业说是没有授权，也不能排除企业有内鬼 。
第三步是落地办理环节 。就是签协议，这就要双方面签 。该人士强调，在尽调环节和签协议环节，材料上，公司的公章、财务章是需要盖的，还需要法人代表签字 。
企业和银行每月需对账
“那家企业（济民可信集团）总部就在我们这里，我看到他们一位老总天天在群里发信息，我一开始都没看懂，后来看报道，才知道原来是他们公司的存款出了问题 。”该当地票据人士向采访人员透露，这家企业在江西很有影响力 。
根据公开信息，济民可信集团创建于1999年，业务覆盖医药、能源、投资等领域，现有员工12000余名，总部位于中国南昌 。2020年，集团营业收入突破390亿元 。
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