保险法未如实告知的法律规定保险法第十六条 _云知道

保险买完了，就可以安心了吗？
假如健康告知没做好，你买的保险依然有风险。下面是一个真实的理赔案例：
苏女士买了一份 30 万保额的重疾险，半年后不幸确诊乳腺癌，结果保险公司拒赔了。
拒赔的原因竟是，保险公司查出她 2 年前就患有乳腺结节，投保时未如实告知。虽然苏女士并非故意隐瞒，但也无法改变被拒赔这个事实。
有不少朋友可能也像苏女士一样，很久前得过的病，买保险时自己都忘了。
这种情况下，忘记告知的疾病还要重新告诉保险公司吗？怎么去办理补充告知？告知后保险还能赔吗？会不会白买了？
今天我们就来聊聊这个话题，主要内容如下：

哪些情况需要补充告知？
补充告知，要如何办理？
补充告知后，保险能赔吗？

保险不是想买就能买，保险公司还要审核你的健康状况，会问你一堆健康问题，也叫 “健康告知”，只有通过了才能直接买。

（某款重疾险健康告知）
但健康告知并不意味着所有的异常情况都要说，而是遵循有限告知的原则，即有问有答，不问不答。
举个例子，健康告知没有问到胃炎，即使有也不需要告知。
对于健康告知有问到的问题，不管是忘记告知还是故意隐瞒，对后续的理赔都有隐患。
比如以下常见的场景：

黄女士有肺结节，购买某款重疾险时，健康告知有问到是否存在结节。而黄女士听了代理人的话，结果健康告知全填否。
梁先生体检查出心房颤动，可投保某款医疗险时，看漏了是否存在“心电图异常”、“心脏疾病”这一问询，结果忘记告知了。
……

那发生这些情况，该如何避免后续的理赔纠纷？那就需要进行补充告知。
下面，我们就给大家来讲解下补充告知的正确姿势。

再次跟大家强调下，进行补充告知的前提是：你在投保时，没有如实回答健康告知问到的一些问题，不管你是有意还是无意的。
但有些常见的疾病是不用补充告知的，比如感冒、鼻炎、生理性黄疸……具体可以看产品健康告知的约定。
补充告知通常有三种方式：打保险公司电话、去柜台或官方微信公众号办理。
无论哪种方式，都需要投保人本人去办理，一般需要提供身份证原件、保险合同变更申请书、就诊病历等相关资料。
但不同保险公司，办理方式和材料会有一些不同，我们打了多家保险公司电话，整理了 10 家保险公司补充告知的办理方法，具体如下：

从表格可看出，有些保险公司是不支持犹豫期内补充告知的，如果犹豫期结束后再补充告知，万一被拒保，我们已交的保费是不会退回来的。
但如果是过了犹豫期才想起来忘记告知，为避免理赔纠纷，也是要补充告知的。
此外，每家保险公司补充告知要准备的材料不同，办理方式也不太一样，有的只能去柜台，比如中国人寿；有的除了去柜台，还支持电话或官微办理，像弘康人寿。
因为手机操作方便快捷，下面我们就以保险公司官微为例，看看怎么办理补充告知：
第1步：准备好资料
准备好相关病历资料，如果有体检报告也可以先拍照保存，再按照指引进行补充告知。
第2步：在保险公司官微提交资料