时至今日,理财对于大多数人来说仍然是一个“高级”的话题 。一方面是缺乏相关的专业知识;另一方面,它真的没有多少闲钱 。
就拿大部分上班族来说,扣掉房租,扣掉吃喝拉撒,每个月能剩下1000元已经是很不错了 。
1000元能干嘛?炒股——稍微好一点的上市公司,一手都买不起;存银行——利息高一点的,动不动就要20万起头;好不容易有个门槛收益都不错的互联网存款,还被强行下架了……
似乎只剩余额宝(在此代表所有”宝宝”类产品)一个选择了,安全是安全,但看看年化,这真的算理财吗?
回到核心问题,那么1000元真的能理财吗?当然可以!站在上班族立场上,我觉得一个完整的方案,至少要满足以下三个要求:
首先门槛要低,包括资金门槛和知识门槛,1000元能轻松参与,也不需要太专业的知识;
其次不能占用太多精力,毕竟上班族没那么多闲工夫;
最后,充分利用复利,本金少时更要借助”积少成多”的力量 。
取这三点的交集,基金定投会是个不错的选择 。
看到这里,不要嗤之以鼻,定投是很简单,但是我敢说,大部分人的定投都是在”瞎投”,投什么,怎么投,这是门学问 。
接下来就讲讲实际操作吧 。
第一步,计算比例
先上公式:可投资额/月收入,比如1000定投,你的月收入是5000,那么这个数值就是20% 。
为什么要计算这个?举个简单的例子,同样是1000元定投,月收入5000的和月收入10000的,定投方案能一样吗?显然不一样,因为同样亏500对两个人来说的”痛感”是天差地别的 。
通常来说,这个数值以10%为临界点:小于10%,把可投资额全拿来定投也未尝不可,如果大于10%,那你就得好好掂量掂量了 。
第二步,动态调整
其实不止是定投,无论哪种投资,开始前,你都必须问自己一句,能接受多大的亏损是多少?
当然,对于每个月只有1000元理财的人来说,怕亏是个再正常不过的心态,此时如果你的可投资额/月收入还大于10%,那么我建议先别碰指数定投(常见的如沪深300指数定投),而是从纯债定投开始 。
所谓纯债就是不能投资股票,只投资债券,比如003376 广发中债7-10年国开债指数A,主要投资的品种为国开债也可以成为国债,属于国家信用背书的债券,几乎没有违约概率 。
这类定投的特点是虽然有涨跌,但不至于大起大落,不用担心大亏 。你可以利用这个过程来锻炼心态和理解市场 。
当你逐步建立起对风险的”免疫力”后,可以开始增加沪深300、中证500等主流股票指数基金的占比,比如800元投纯债200元投指数,甚至600元投纯债400元投指数 。
第三步,坚持定投
这是最重要,也是最难的一步 。
定投会亏钱吗?会!但是如果你亏钱就打住,那么这钱就白亏了,所以这里再次强调第二步的重要性,一定要建立起对亏损的”免疫力” 。
而当你学会了坚持定投,那么赚钱的那天迟早到来 。
在定投界里,有个非常著名的微笑曲线,虽然中间会有挣扎,会有痛苦,但终究定投会是一件值得微笑的事情 。
与一次性投资相比,定投意味着分散与分摊,持续地投入能使自己在市场比较低迷的时候,以较低的价格获取更多的份额,从而摊薄了成本,当市场回升以后自然能赚取更多收益 。所以我们知道,在市场最低迷的时候开始定投,收益是最可观的 。
但是谁又知道市场什么时候是最低迷的呢?不要灰心,下面举个最极端的例子:
2007年11月,上证指数达到了6124的最高点,我们就从这里开始定投,够极端了吧?但即使如此,数据显示,如果你坚持每月定投直到2009年6月,定投就已经基本弥补了损失,7月就能开始盈利 。
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