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如果你的房贷总额是100万 ， 分期贷款期限30年 ， 你有没有算过一共向银行支付了多少利息呢？想计算100万房贷30年的利息 ， 首先要明白两个关键 ， 一个是贷款利率 ， 另一个是还款方式 ， 这两个决定利息金额 。 当前我国的房贷利率大多是LPR ， 也就是说的浮动利率 ， 浮动利率就是随行就市 ， 这种利率也无法计算未来30年的贷款利息 ， 毕竟未来利率多少谁也不能确定 。 另一种是固定利率 ， 按照2020年8月份的平均首套房贷利率为例 ， 也就是5.25% 。
房贷还款方式也有两种 ， 一种是“等额本息” ， 另一种是“等额本金” ， 我们只能计算出定期还款未来要支付的利息 ， 按照“等额本息”还款方法 ， 100万的房贷 ， 30年大概向银行支付总利息987933.33元 ， 每月还贷金额为5522.04元；如果采用“等额本金”还款方法 ， 30年合计要向银行支付789687.5元 ， 首月要向银行支付贷款本金加利息7152.78元 ， 然后逐月减少12.15元 。
从以上两种还款方案结果来看 ， “等额本金”还款方式比“等额本息”合计少了198245.83元 。 不过 ， 后者虽然利息少了很多 ， 前期还款金额也是比较多的 ， 对于收入不稳定的家庭来说 ， 压力也会很大 。
除了以上两种方式有差距 ， 还有哪种还款方式能为房贷家庭省钱呢？这个“答案”银行人最有发言权 ， 银行人直言：有不少的人在傻傻的送钱呢 ， 我们一起了解下银行人说的省钱方法 。
第一种 ， 缩短还款周期 ， 如果把100万房贷改为25年还款期 ， 用“等额本息”方法还款 ， 总共要向银行支付797743.15元 ， 每月还款金额提升至5992.48元；如果把还款期限改为20年 ， “等额本息”每月要向银行支付6738.44元 ， 总利息为617226元 。 这种缩短周期的还款方案确实能少很多利息 ， 但是每月还款金额就会多 。 大家要记住一点 ， 每月还贷支出最好不要超过收入的50% 。 不然不仅会降低生活质量 ， 也会有风险存在 。
第二种 ， 双周供 ， 双周供好多人可能没听说过 ， 就是把每月还款一次修改为还款二次 。 比如 ， 每月向银行偿还6500元房贷 ， 可改为分两次还 ， 在15号的时候还3250元 ， 30号再还3250元 ， 这样一来 ， 从16号至30号这段时间就没利息了 。 不过 ， 有些银行不支持这种还款方式 。
【银行|100万的房贷，30年要给银行多少利息？银行人：有人在傻傻送钱】
第三种 ， 提前还款 ， 提前还款适合少部分人 ， 简单来说就是“一夜暴富”的人 。 比如 ， 房贷总额100万 ， 已还了30万 ， 还剩70万 ， 有一天你手里有钱了 ， 可一次性再还30万 ， 这样相当于贷款就剩下了40万 ， 利息也能省很多钱 。
除了以上三种还款方式能省钱 ， 还有一种方式可能也会省钱 ， 但是也不一定 ， 那就是把固定利率转化为浮动利率LPR 。 这种利率随着行情而变动 ， 从当前来看 ， 我国的贷款利率处于下降趋势 ， 至于以后会怎样发展 ， 那就说不准了 。 还有一点是重要的 ， 一旦固定利率转化为浮动利率就无法更改 ， 这一点大家要明白 。
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