采访人员从保险公司了解到 ， 消费者能够购买的商业保险一般分为重大疾病保险、费用补偿保险以及住院津贴保险三种 。 其中 ， 住院津贴医疗保险就是投保人不论大病小病还是意外住院 ， 都可以享受到保险公司提供的住院津贴 。
怎样从市场上销售的几十款住院津贴保险中选择一款最适合自己的 ， 是个“技术活” 。 近日 ， 某保险公司推出了一款分红型住院津贴保险 ， 简单理解 ， 就是缴纳的保费利息变成了保障 ， 在合同期满后 ， 不管是否发生了理赔 ， 保险公司都会返还保费 ， 再加上分红收益 ， 消费者也是既能拿到钱 ， 又能有保障 。
【住院津贴保险费率低 如何投保更划算？】 住院津贴保险普遍费率低
采访人员在采访中发现 ， 对于商业医疗保险 ， 消费者存在着很多顾虑：担心只保身体好不保病 ， 如果得病了 ， 保险公司就不再跟自己续约 ， 或者大幅度增加保费；年纪小时费率便宜 ， 年纪越大保费就越贵；买消费型的 ， 如果没有生病住院 ， 保险费就白缴了；会跟社保有冲突 ， 社保已经可以报销医药费 ， 就不需要买商业保险了 。
顾名思义 ， 费用补偿型保险主要是可以补偿全年医保未报销部分 。 重大疾病保险是以恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象 ， 投保人不幸患上这类疾病 ， 保险公司可以给予赔偿 。 而住院津贴医疗保险就是投保人由于住院不能工作导致的经济损失 ， 由保险公司来买单 。
同样都是社保医疗的补充 ， 消费者该怎样进行区别选择呢？
北京大学中国保险与社会保障中心傅凡告诉采访人员：“对于很多大中城市的人来说 ， 他们所居住地方的医保责任一般都比较充足 ， 比如北京——住院费用可以报销70%以上 ， 还有一个北京银行的存折累计个人账户 。 实际上 ， 医保不报销的部分对他们来说 ， 压力不大 。 所以费用补偿型保险的保险责任对于拥有医保的人来说 ， 比较尴尬 。 ”
在他看来 ， 重大疾病保险、住院津贴保险是“好东西” 。 “与重大疾病保险相比 ， 住院津贴保险的特点是给付金额随患者的住院时间而变化 ， 对疾病带来的损失补偿更有针对性 。 也正因如此 ， 住院津贴保险的费率一般也比较低廉 ， 是一类性价比很高、普通人买得起的险种 。 ”傅凡说 。
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