每个人在买房时考虑的情况并不一样，大家可以从自己的实际情况出发选择贷款方式 。组合贷款的优点是省钱，而缺点也比较明显 。组合贷款的办理速度相对于纯商贷来说会慢一些，因为是办理两种贷款，手续和手续费用也比纯商贷要高很多 。如果借款人是通过中介公司办理组合贷款，还需要支付一定的服务佣金 。办理商业贷款的手续比起组合贷款来说相对较少，办理速度也快很多 。
组合贷款买房流程一、到贷款银行提出借款申请
借款人购买合同和开发人员执照、身份证副本,住房公积金存款卡,密封的区、县中国建设银行房地产贷款部门申请住房公积金贷款(用夫妻双方的住房公积金贷款,还必须携带结婚证书或其他关系证书),填写“个人住房公积金贷款申请表(组合)” 。
二、银行审计
想要组合贷款买房，贷款银行需确定借款人是否符合贷款条件，计算贷款金额，并根据借款人提供的信息确定贷款期限 。
三、到贷款银行签署贷款合同
申请组合贷款买房，贷款银行检查借款人的申请后，借款人与银行签订贷款合同和抵押合同(没有房屋担保的质押合同) 。
四、去财产部办理贷款担保手续
住房公积金贷款有两种担保方式(组合贷款) 。借款人可以根据自己的实际情况选择其中任何一个 。可以使用自己的，或者第三人称的财产抵押，也可以使用国债和银行存单和贷款批准证券的质押，借款人持有证券贷款银行托管 。
五、办理按揭保险手续
借款人在抵押贷款或质押手续后，与贷款合同和抵押合同(质押合同)一起，向房地产行业的借款人发放住房抵押贷款数据证明等 。
六、签署还款协议并提取资金
组合贷款买房采用储蓄卡代扣方式还款的，借方将到建行储蓄所进行支付和扣款，并与贷款银行签订预提协议 。单位和贷款银行应当与贷款银行签订协议 。
七、银行划款
组合贷款买房时，借款人应当按照与贷款银行约定的时间，向贷款银行申请收款，并由贷款银行将款项转入销售单位;对于修理、建设的贷款，借款人应当收回贷款 。
公积金贷款为什么被拒贷公积金断缴：公积金断缴会影响公积金贷款买房，特别是在申请住房公积金贷款之前，借款人申必须连续按月缴存住房公积金 。
个人信用不好：个人信用这个问题无论是办理哪种贷款都是不可忽视的 。因为个人信用涉及到贷款者是否能按时还款，借款方能不能按时收回本金和利息，是否会因此遭受损失等一系列问题，因此它显得尤为重要，所以说如果你的个人征信不好那要特别注意了，你很可能因此被拒贷 。
有正在还贷的公积金贷款或商贷：公积金贷款主要是保证刚需，如果用贷款购买了一套房且没有结清贷款，就不能用公积金贷款 。所以贷款前要将其他贷款结清，否则是会被拒的 。有的城市只审核公积金贷款，多数城市会同时审核公贷和商贷 。也就是说，只审核公贷的城市，如果你用商贷购买了第一套房子且贷款未结清，还是可以用公贷买房的 。同时审核公贷和商贷的，如果任意一种贷款未结清，购房者都不能申请公积金贷款 。
【纯商业贷款好还是组合贷好】逾期还款：在申请公积金贷款成功后一定要保证每月按时还贷，否则将会留下不良的记录下次贷款时会被拒绝，不过大家可以这样做来消除不良记录 。首先贷款者可以打电话查询下次要还的额度以及逾期产生的利息，下个月还款时将这些欠款还清，就可以消除逾期带来的影响 。其次大家也可以在逾期之后到银行办理相关手续，提出申请约定欠款的还款日期，但是每年借款人都只能申请一次非合同约定还款日提前偿还逾期的手续，并且借款人应在还款日七个工作日之前到柜台办理 。
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