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上海|山东一女子买二手房代偿按揭，足额还款仍逾期，卖家：你把我毁了( 二 )

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对于赵先生按揭逾期一事 ， 黄女士也十分懵逼 ， 因为每个月她都是按时将应该偿还的贷款数额打入了赵先生的银行账户 ， 由银行自动划扣的 ， 这个逾期记录又是从哪里来的呢？反之 ， 黄女士认为赵先生是没事找事 ， 不愿配合自己办理解压和过户手续 。
矛盾往往是从猜忌开始的 。 由于这个结局导致双方无法互信 ， 最终黄女士一纸诉状将赵先生告上法庭 ， 要求认定赵先生承担违约责任 ， 赔偿因延迟办理解押和过户手续给自己造成的经济损失 。
已经怒不可遏的赵先生认为黄女士恶人先告状 ， 在接到传票之后立即提出反诉 ， 要求黄女士停止恶意逾期还款行为 ， 并采取措施修复自己的征信记录 ， 承担不全面履行合同义务的违约责任 ， 支付违约金 。
到底是谁的过失？两人相互起诉对方 ， 让这起原本看起来就十分复杂的案件更加扑朔迷离 ， 但细细捋一捋 ， 这件事好像双方都有点责任 ， 又好像都没有责任 。 因为赵先生本身并没有拒绝解押和过户的意思 ， 也是在按照合同约定履行 。 而黄女士每月都足额代偿了按揭 ， 并不存在违约的地方啊 ， 这话问题究竟出在了哪里呢？

难道是银行的系统出现问题 ， 从很多房贷按揭程序上来说 ， 银行一般都会与借款人约定还款日期 ， 大多数是按月定时偿还本息 ， 如果按照约定的时间没有偿还本期本息的话 ， 则会被认定为逾期 ， 相关征信记录会上报至人民银行征信中心 ， 对借款人的征信情况进行记录 。
根据本案中相关证据表明 ， 原来黄女士之所以会多次逾期还款 ， 主要是其还款行为都发生在赵先生与银行约定的还款日期之后 ， 这边成为银行判定赵先生按揭贷款逾期的证据 ， 单从这点来看 ， 银行按照相关规定将赵先生逾期信息上报的行为并无不妥 。
由此可以得知 ， 黄女士多次超期还款行为 ， 如果是在明知还款金额和还款时限的情况下 ， 则应当认定黄女士违约 ， 反之 ， 则黄女士并不需要承担任何责任 。 如果要查明这一点 ， 需要审查双方签订的购房合同 ， 是否约定了相关的事项 ， 或者即便口头约定 ， 有相应的证据证明也是可以认定的 。
但令人遗憾的是 ， 双方的购房合同并没有相关约定 ， 甚至连黄女士代偿按揭这样的大事也并未在合同上载明 ， 可见双方对此约定是十分随意的 。 既然如此 ， 也无法判定赵先生是否在当时就银行按揭每月还款金额和还款时限进行了明确告知 ， 由此产生的后果 ， 应当由赵先生自行承担 。
反观双方合同履行的程度 ， 其实按照合同约定 ， 无论是赵先生还是黄女士均没有违约行为 ， 因此双方提起的诉讼并无事实依据 。 最终 ， 当地法院一审判决驳回了黄女士的诉讼和赵先生的反诉 。 但赵先生不服 ， 遂向济南市中院提起上诉 ， 2022年4月 ， 二审作出裁定 ， 驳回赵先生上诉 ， 维持了原判决 。
本案整体来看 ， 还是赵先生自身棋差一招 ， 在和黄女士约定代偿按揭时没有补充书面协议 ， 虽然是出于信任 ， 但相反却将原本黄女士的责任转嫁在了自己的头上 ， 而将自己的征信放在“裸奔”状态 ， 实质上赵先生的过失更大一些 。

【上海|山东一女子买二手房代偿按揭，足额还款仍逾期，卖家：你把我毁了】房产是大件商品 ， 买卖行为对谁来说都是大事 ， 绝不敢掉以轻心 ， 虽然按揭相对来说比较麻烦一些 ， 但在代偿按揭这件事上卖家一定要事先告知 ， 并将月还款金额及还款时限予以说明写在合同内 ， 避免日后发生类似纠纷 。 （本文主要目的是以案说法 ， 普及法律知识 ， 人物均为化名 ， 请勿对号入座 。 ）

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