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购买二手房时 , 代偿原房主的按揭 , 在业内是十分正常的操作 。 不过这种操作非常考验购房者的诚信 , 因为这时候原房主的“征信”无疑处于“裸奔”状态 , 如果购房者没有按时清偿按揭导致逾期 , 信用受损的还是原房主 。
核心提示:买二手房代偿按揭 , 每月足额还款仍逾期 , 造成卖家征信“污点”谁负责?
买二手房代偿按揭赵先生在济南市槐荫区一个小区有一处房产 , 2017年初 , 赵先生由于其他原因打算将房产处理掉 , 后来通过中介引来了黄女士 , 可能是刚需又或许觉得赵先生这套房符合自己的各项要求 , 在简单协商之后 , 双方签订了《商品房买卖合同》 , 并对相关事宜进行约定 。
赵先生这套房其实是按揭购买的 , 毕竟在济南这样的城市 , 全款购房的是极少数人 。 按照一般性房产交易的行规 , 黄女士要求赵先生办理房屋抵押贷款的解押手续 , 并将房产过户至黄女士名下 。
我是京子光 , 以案说法普及法律知识 , 欢迎阅读 。
签完合同之后 , 黄女士支付了首付款25万元 , 并提出帮赵先生代偿按揭的要求 。 这种操作在大多数城市二手房交易中并不少见 , 正规的二手房交易可以转按揭 , 也可以协商代偿按揭 , 总之只要银行能拿回该套房产的贷款就行 。
但代偿按揭有个弊端就是 , 按揭贷款依然是以原房主的名义承担 , 只是还款人变化 , 这就对购房者的诚实信用提出了更高要求 。 可当时赵先生为了图简便 , 而黄女士也不想太麻烦 , 加之双方的交易都是建立在诚信基础上了 , 因此并没有就代偿按揭具体事宜进行补充书面协议 , 仅仅是口头一说了事 。
此后 , 赵先生将购房合同、贷款合同、购房发票、偿还贷款的银行卡都交给了黄女士 , 由黄女士每月将款项打入银行卡内 , 偿还银行的贷款 。 这些事情办完之后 , 赵先生将房产交付给了黄女士使用 。
转眼间到了2020年7月 , 按照合同约定 , 黄女士向赵先生提出协助办理解押、过户手续的要求 。 因为双方确实是如此协商的 , 赵先生当然应该按照约定履行 。 但此时离完全偿还完按揭还有几个月时间 , 依然需要赵先生自行支付一部分钱款 , 从理论上来讲 , 赵先生也可以向银行提出贷款 , 以贷还贷 。
然而在办理这项业务过程中 , 无论银行工作人员怎样疏导 , 赵先生的征信始终无法通过 , 在经过查证之后 , 赵先生惊讶地发现 , 问题竟然出现在自己的按揭贷款上 , 而征信报告中罗列的数据也让赵先生十分愤怒 。
足额还款仍逾期据征信报告反映 , 虽然赵先生名下的房贷按揭每个月都足额还款了 , 但均没有在与银行约定的时限内偿还 , 导致逾期多达十余次 , 按照征信相关规定 , 这些逾期信息全都上报给了人民银行征信中心 , 要想抹去难如登天 。
最为要命的是 , 有了这些征信“污点” , 赵先生要想通过正当途径贷款根本不可能了 。 可像赵先生这样的经济状况 , 不可能不跟银行打交道 , 而且现在就需要向银行贷款解押 , 却偏偏无法如愿 。
这样的结果赵先生当然归咎在了黄女士身上 , 认为黄女士或许是有意而为之 , 恶意逾期还款 , 破坏自己的征信 , 既然黄女士以这种方式来毁自己 , 那自己也必须要再赔黄女士解押过户了 , 于是告知黄女士需要延迟解押过户 , 之后便不再管这件事 。
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